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據不完全統計，最近已公布2017年上半年經營業績的上市系、持牌系金融企業共有7家，包括宜人貸、信而富、二三四五、招聯消費金融、馬上消費金融、中銀消費金融、蘇寧消費金融。除信而富外，其他6家均已盈利。

其中，中銀消費金融以高達6.4億元的凈利潤拔得頭籌，蘇寧消費金融也扭虧為盈，暫居第六位。

清流消費金融按照凈利潤排名情況對這幾家企業進行了梳理，同時發現，凈利潤排名前4位的企業，都以現金貸業務為其主要收入來源。

No.1 中銀消費金融 凈利潤：6.4億元

據媒體報道，2017年上半年中銀消費金融營業收入20億元，接近2016年全年23.5億元的營業收入；今年上半年，中銀凈利潤已高達6.4億元，同比增長超過190%，超過去年全年5.37億元的凈利潤。

作為第一批獲批成立的消費公司，中銀以現金貸產品為主，目前有信用貸款、商戶專享貸和互聯網貸款三類貸款產品。截至2016年底，互聯網貸款產品“新易貸”占比中銀總發放貸款和墊款額度超80%，屬于無抵押、純信用的線上現金貸產品，最高額度為2萬元。

另外，中銀消費金融與“2345貸款王” 展開了密切合作。業內人士猜測，中銀財報上的漂亮數字，也與二者之間的合作有著很大的關系。

No.2 宜人貸 凈利潤：6.2億元

近日，宜人貸發布了今年第二季度未經審計的財務業績，第二季度凈利潤為2.69億元，加上第一季度的凈利潤3.51億元，2017年上半年宜人貸凈利潤約為6.2億元，僅次中銀消費金融。截至2017年6月 30日，宜人貸累計促成借款總額474億元。

宜人貸旗下的現金貸產品有憑公積金申請的公積金模式、憑工資流水申請的精英模式、憑信用卡申請的極速模式和憑壽險保單申請的大額壽險模式。極速模式的上限額度為10萬元，其他產品均為20萬，宜人貸的借款期限最短均為12期。

No.3 招聯消費金融 凈利潤：5.41億元

根據招商銀行2017年半年業績報告，2015年才正式開業的招聯消費金融，2017年上半年獲得凈利潤5.41億元，超過去年全年3.24億元的凈利潤。截至今年8月5日，招聯放款額超過1400億元，8月11日，招聯貸款余額突破360億元。

招聯主要采取線上輕資產模式，借助互聯網開展業務，以線上無抵押的現金貸產品“好期貸”為主打產品，最高額度20萬。另外還有“零零花”、“信用付”兩大產品體系。

獲客方面，除招聯金融APP外，招聯還與支付寶進行了長期合作，“好期貸”在2015年初便入駐支付寶，作為最重要獲客渠道之一，支付寶為招聯的快速盈利起到了強大的支撐作用。

No.4 二三四五 凈利潤：4.53億元

A股上市公司二三四五業績報告顯示，今年上半年，二三四五營業收入10.66億元，同比增長33.85%；凈利潤4.53億元，同比增長95.19%。報告期內，互聯網信息服務業務保持基本穩定，互聯網消費金融業務、融資租賃及保理業務快速增長。

2017年上半年，二三四五的金融科技子公司凈利潤為2.39億元，較2016年上半年的522.59萬元增長4469.09%，互聯網消費金融業務已超過其互聯網信息業務，成為其重要利潤來源和業績增長重要驅動力。

現金貸產品“2345貸款王” 作為其重點布局的互聯網消費金融業務，額度為500-5000元，貸款期限最長一個月。今年上半年累計發放貸款總金額129.60億元，較2016年7-12月的51.84億元增長150.00%；截至2017年6月30日，貸款余額超過29.47億元，較2016年末增長114.33%。

No.5 馬上消費金融 凈利潤：1.34億元

馬上消費金融成立于2015年，根據重慶銀行2017年中期業績公告，截至2017年6月30日，馬上消費金融的資產為209億元，負債195億元，收入12.66億元，凈利潤1.34億元，在2016年末凈利潤652.2萬元的基礎上實現猛漲。

馬上消費金融旗下主要有消費貸馬上分期、循環信用額度馬上錢包以及現金貸產品馬上貸和安逸花，馬上原本以線下3C等場景為主，通過大量線下銷售人員駐店模式開展消費分期業務。

2016年年底，馬上消費金融在支付寶服務窗上線，馬上貸、安逸花等現金貸業務逐步在線上加大了推廣力度，2017年1月，緊接著上線了新版“馬上貸”APP。現金貸業務的大力推廣，對馬上今年的利潤增長來說功不可沒。

今年六月，馬上公布了兩周年數據：累計放款超過300億元，平均每單3000元，單日最高放款3億元。

No.6 蘇寧消費金融 一季度凈利潤762萬元

7月，蘇寧消費金融公布今年上半年業績情況，上半年營收1.02億元，同比增長超過136%；半年度利潤總額達0.43億元，同比增長達到129.26%，撥備前利潤同比增長超過3198%，暫未公布2017年中凈利潤情況，但今年一季度已經實現扭虧為盈，凈利潤762萬元。

截至2017年6月末，蘇寧消費金融累計發放消費貸款超1500萬筆，累計發放貸款達200億，筆均為1400元。

據了解，蘇寧消費金融以O2O模式開展業務，以“任性付”為核心產品，包含了購物分期、校園分期、教育分期、旅游分期、租房分期、家裝分期和現金貸“任性借”等，最高額度可達20萬。

No.7 信而富 凈利潤：-0.28億美元

信而富今年第一、二季度財務報告顯示，信而富2017年上半年交易與服務費用毛收入為0.41億美元，同比增長36.67%，凈虧損為0.28億美元。

第二季度財報中解釋，凈虧損的主要原因是在獲客方面的較大投入。第二季度的獲客激勵從去年同期的60萬美元增加至820萬美元，去除獲客激勵后的凈虧損同比持平，環比縮小。信而富創始人王征宇認為，這是業內普遍使用的虧損經營模式，建立、拓展好客戶關系后，持續地服務，公司很快能夠縮小虧損規模，實現盈利。

信而富的借款產品主要有額度較高的生活方式類借款和最高額度6000元、借款期限6個月以內的小額現金消費類借款。

根據財報，現金消費類借款交易額快速上漲，2017年第二季度信而富撮合借款交易總額7.21億美元，同比增長244%。其中，撮合的現金消費類借款交易額同比增長431%至6.38億美元，撮合的生活方式類借款交易額為0.83億美元，去年同期為0.90億美元。

現金消費類借款毛收入的增長也同樣大大影響了交易與服務費用毛收入總額的增長，反映出信而富的業務重心在向小額現金消費類借款業務聚焦。

截至2017年6月30日，信而富累計撮合借款交易筆數已達2000萬筆，累計借款人數量已達270萬人，重復借款人占比為72%。

“賺錢的都是做現金貸的公司啊。”看著越來越多的現金貸企業開花結果，一位業內人士感嘆，現在還有很多四、五線小城市的需求還未被滿足，他堅信市場仍然有空間。

“現金貸絕對不是泡沫”，快牛金科聯合創始人陳松曾在清流消費金融的一次訪談中表示，普通大眾的資金需求是剛需，行業大熱之后，只是需要監管和行業共同去推進，驅除劣幣。

在經歷過“高利貸”污名化、暴力催收、黑產風波、政策收緊等一系列考驗過后，最終在戰場上利用好“現金貸”這把利器進行收割狂歡的，一定只剩下真正的實力玩家。

【來源：清流消費金融】