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在大額信用貸市場略顯蕭條的今年，一些線下大額信貸機構被迫轉(zhuǎn)型、縮量，而深圳中興飛貸金融科技有限公司（簡稱飛貸），近期在大量招聘全國代理，顯得有些活躍。

“飛貸to C的信用貸業(yè)務目前全國月放款在3億元左右。”一線下渠道商代理透露，3億元的放款談不上是大規(guī)模，但在今年寒冬市場中，飛貸還是低調(diào)地活了下來。

高傭金推廣代理模式

對外號稱金融科技公司的飛貸，現(xiàn)在除了有to B的金融科技輸出以外，還有to C的信用貸、經(jīng)營貸業(yè)務。

其中信用貸額度最高30萬元，分6、9、12、18、24期，經(jīng)營貸則為面向小微企業(yè)主的房屋抵押貸款產(chǎn)品，最高抵押額度為1000萬元。

飛貸個人信貸業(yè)務目前布局300多個城市，房抵業(yè)務也已在15個一二線城市有所布局。

據(jù)飛貸金融官方數(shù)據(jù)顯示，截止今年5月底，飛貸與金融機構累計放款已超400億元。

資金來源方面，包括南京銀行、中國銀行等銀行資金，還有華潤信托、云南信托等機構，此外，也在不斷拓展與持牌消費金融公司合作。

即便是實現(xiàn)了純線上化模式，飛貸在獲客上依舊靠線下渠道來推廣。

其他線下大額信貸機構的直貸或渠道準入模式，飛貸則大力推廣代理人模式，飛貸代理人分為普通代理與超級代理。

其中，超級代理管理所有名下等級代理，并享受最低40%、最高110%的渠道抽成傭金，“超級代理傭金嚇死人，”一代理人士坦言，成為超級代理的要求則是自身以外，還需要有一級代理以及二級代理累計放款200萬元的團隊。

就算是普通代理，業(yè)績傭金比例為放款額的1%，再抽一二級代理傭金的30%、20%。如自身放款10萬元，傭金則為1000元，一級代理放款10萬元，上級獎勵300元，二級代理放款10萬元，上級獎勵200元。

在貸后管理上，飛貸要求代理人保證客戶第一個月正常還款即可，如果客戶逾期，代理人沒有傭金。

低門檻的代理分銷模式也造成人人成代理的亂象，而這些個人代理們獲客的方式依舊是依靠線下渠道中介。

深圳某中介渠道負責人表示：“渠道商并不喜歡飛貸人人代理的模式，分不清誰是真正的代理，所以很多渠道商終止了合作。”

此外，各地大量布局代理后，對飛貸而言，也許更能增加渠道管理上的難度。

從最近大肆擴招代理的趨勢可以預測，飛貸在to C業(yè)務上的布局依舊在持續(xù)進行，但這家公司最吸引人的還是這幾年的幾次生死轉(zhuǎn)型。

歷經(jīng)四次轉(zhuǎn)型，從3000人縮至300人

飛貸本身是以to C業(yè)務起家，自2010年成立以來，用傳統(tǒng)線下推廣的模式入局，彼時，其創(chuàng)始團隊多是出身銀行，為了提高貸款效率，飛貸開始模仿“信貸工廠”模式，以‘流水線’作業(yè)方式集中處理中小企業(yè)的貸款需求，有效的是，其貸款業(yè)務流程也從3天縮短到1天。

極速擴張的同時，飛貸隨即迎來了市場挑戰(zhàn)——人力成本越來越高，員工數(shù)量高峰時期達到3000多人，其中絕大部分為銷售、審核人員，業(yè)務布局達25個城市。甚至出現(xiàn)銷售人員違規(guī)收費、包裝客戶資料等亂象。

或許是受到重資產(chǎn)模式的缺點推動，2013年，飛貸開始轉(zhuǎn)型，縮減線下人員，從3000多人縮減到300人，開始推廣O2O金融模式，推出飛俠APP，通過線上獲客，線下服務及風控業(yè)務則在線下進行。

所幸的是，飛貸的每次轉(zhuǎn)型都能小有成就，O2O金融模式下的兼職代理也快速增長，雖然不是通過線下人力推廣獲客，但是兼職代理線上的推廣獲客也起了一定作用。

然而，千篇一律的O2O模式，難以避免的仍然是同質(zhì)化問題，也涌入了更多的競爭者，沒有如BAT的背景、客戶及資金實力，飛貸不得不再次轉(zhuǎn)型。

這一次，飛貸改為發(fā)展純線上業(yè)務，包括獲客、線下服務及風控業(yè)務均實現(xiàn)線上化，即線上大額信貸，在 to C業(yè)務布局上，飛貸旗下就有深圳市研信小額貸款有限公司，有了小貸牌照的加持，to C業(yè)務似乎更順利一些。

飛貸首席戰(zhàn)略官孟慶豐曾表示在公開會議表示，純線上化之后，飛貸單日最高放款達到3億元，此前純線下模式最好成績也僅為單月放款突破2億元，業(yè)務整整增長76倍。

金融業(yè)免不了大起大落，2017年中旬，飛貸也一度被傳遭遇資金問題，提現(xiàn)業(yè)務受到?jīng)_擊，伴隨著2017年底的行業(yè)監(jiān)管趨緊，飛貸也經(jīng)歷了互金時代最為動蕩的時期。

并且，借唄、微粒貸、360借條等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下大額信用貸產(chǎn)品也在一時間崛起，飛貸既沒有BAT的加持，也沒有如上述產(chǎn)品固定的客群，和其他不具備牌照優(yōu)勢的互金企業(yè)一樣，在獨特的時代大背景下，飛貸同樣沒逃開to C業(yè)務的壓力。

2017年開始，飛貸在保留了to C業(yè)務的同時開始轉(zhuǎn)向to B服務，宣傳口徑上統(tǒng)一為to B金融科技服務。據(jù)了解，飛貸輸出移動信貸整體技術解決方案，通過輸出技術、導流兩種模式與銀行合作。

2017年年底，監(jiān)管下發(fā)《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》，通知規(guī)定銀行業(yè)金融機構與第三方機構合作開展貸款業(yè)務時不得將授信審查、風險控制等核心業(yè)務外包。

貌似給了金融科技公司許多機會，但難以忽略的一點是，2015年以來，多家大型銀行也紛紛成立了金融科技公司，BATJ的金融科技服務仍然在業(yè)內(nèi)首屈一指，今年P2P強勢清退節(jié)奏下，肉眼可見的知名互聯(lián)網(wǎng)金融機構、P2P平臺紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)to B金融科技，為村鎮(zhèn)銀行、城商行及民營銀行等提供技術輸出，飛貸依然面臨著巨大的競爭壓力。

成立9年的飛貸幾乎是每兩年一次轉(zhuǎn)型，四次轉(zhuǎn)型之后，現(xiàn)在的to B、to C仍舊低調(diào)發(fā)展著，在互聯(lián)網(wǎng)金融這場洶涌的變革大潮中，未來又將以什么樣的競爭力殺出重圍，值得期待。