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在支付領域，目前市場已經發生了很大變化，現在最受歡迎的無疑是“極

“互聯網+”作為新的社會與經濟形態，在重新構建傳統行業和企業的同時，也推動了新型產業升級。越來越多的傳統銀行和金融機構已經把互聯網金融作為當前轉型的戰略方向之一。日前，中國光大銀行電子銀行部副總經理許長智接受了人民網專訪。他指出，目前全行業已經進入互聯網金融發展的下半場，業務模式呈現“虛實結合、線上與線下融合、金融與生活整合、銀證保多邊深入合作”的發展趨勢，銀行業作為一個傳統金融服務行業，應將“六維推進法”作為互聯網金融發展戰略的基本方法來踐行。

互聯網正在重建每一個行業 銀行業必須適應變化

人民網：近期，四大互聯網巨頭“BATJ”(百度、阿里巴巴、騰訊、京東)分別與四大國有銀行進行了戰略合作，受到了市場的廣泛關注。該如何看待目前銀行積極布局互聯網金融的這一現象呢？

許長智：當前，全社會、各行業都在進行互聯網化，互聯網思維、互聯網方式、互聯網手段體現在社會的方方面面，具體表現在：互聯網+正在重新構建每一個傳統行業和企業。舉個例子，當問到中國最大的綜合零售商城是誰時，答案不再是線下的某一家購物中心，而是線上的京東商城；當問到中國最大的小商品零售批發市場是什么時，答案也不是義烏小商品零售批發市場，而是淘寶商城。同樣的道理，互聯網金融也造就了螞蟻金服、微信支付、京東金融就新型金融業態，對傳統銀行形成了較大沖擊。而銀行業作為一個傳統服務性行業，必須去適應這種變化，積極擁抱互聯網+，從產品設計、業務流程、服務手段、渠道建設、作業模式、IT系統建設等方面都要做出較大改變，以適應互聯網時代的加速到來。

2015年以來，廣大客戶對互聯網金融快速發展所帶來的便利體驗與實惠均有所感知，無論是在網絡貸款、普惠金融、生活繳費等方面，還是在手機支付、場景支付、二維碼支付等方面，都對傳統業務進行了很大改變。目前金融行業已經進入了互聯網金融發展下半場，需要系統性的把“互聯網+金融”推進方式進行梳理、整合，進而提升銀行業生產效益和服務效率。當前參與互聯網金融發展的企業越來越多，其他相關金融機構、互聯網公司、電商企業都在積極參與互聯網金融發展，傳統銀行面臨壓力越來越大，因此運用“六維推進法”作為傳統銀行互聯網金融發展戰略基本方法，就尤顯重要了。

人民網：您剛才提到了“六維推進法”這個概念，能不能簡單闡述一下。

許長智：第一維，“場景找到客戶”。在互聯網形態下，網絡中的服務及消費場景是海量客戶聚集地，也是銀行客戶的超級入口，中國7億左右的網上金融客戶被分散在不同場景中，這是物理網點的所不能比擬的。傳統銀行可以從電商平臺、旅游網站、支付平臺、繳費平臺、教育平臺、社交平臺等場景中找到大量有真實金融需求的客戶，進而提升客戶引入和服務效率。這也是前面提到的四大行與batj合作的戰略出發點。

第二維，“支付連接客戶”。客戶對金融服務需求量最大的產品是支付，而不是簡單的金融產品銷售。支付是每個客戶天天都要使用的金融工具，將客戶與銀行、客戶與商戶、客戶與客戶進行了無限連接；但理財、存款、貸款等，客戶不會每天都會有需求去辦理。例如，當前的二維碼支付，幾乎每天每個人都在使用，通過支付購買相關商品及服務，滿足自己的生活需要，讓自己的生活更加便利與美好。

第三維，“電子賬戶承接客戶”。進入互聯網+時代，大部分的金融認證及交易都能轉移到互聯網平臺完成。同時人民銀行也推出了電子賬戶相關政策，這極大地方便并實現了線上場景的客戶開戶認證及服務。電子賬戶的推出，既順應了互聯網的發展，也給銀行提供了前所未有的空間。客戶可以通過互聯網入口在銀行直接開通二類和三類賬戶，享受到了不需要去柜臺就能開戶的便捷金融服務，改變了傳統服務獲取客戶的模式。

第四維，“渠道服務客戶”。目前隨著80后、90后等7億左右的年青客戶成為社會中堅力量，他們普遍通過移動互聯網平臺的辦理金融業務。傳統銀行務必要以實現“任何時間、任何地點、任何方式”為根本服務目標，通過將手機、PC、微信、線下電子設備，特理網點、線上場景等連接為一體，形成了線上線下的協同服務，為客戶提供了7*24小時的不間斷、體驗佳的優質服務，才能滿足客戶需要。

第五維，“產品提升價值”。銀行作為一個資本中介的服務企業，給客戶提供財富增值和資本回報是根本目標，提供優質、豐富、收益性好的產品是基本要求。但在互聯網時代，面對海量客戶，要充分運用大數據和云計算手段，要針對不同的客戶提供定制化和個性化的產品，讓每一個客戶的產品價值和愉悅體驗得到充分體現，實現客戶與企業的共同成長。

第六維，“品牌吸引客戶”。當前隨著我國社會的不斷進步與發展，客戶對簡單物質需求出現了下降，而對精神需求、個性主張則出現明顯上升。這個現象具化在金融產品和服務上，就是對品牌的認知、認可與共享。在互聯網時代，人與人往往通過網絡交流，品牌的傳播力、影響力就更顯重要。一個好的、成熟的品牌給人精神提供的愉悅會遠遠大于物質享受帶來的愉悅，在產品近似的情況下，銀行品牌對客戶的影響將發揮決定性作用。

客戶流量與消費場景相結合 發展超輕型引流與支付業務

人民網：銀行未來在發展互聯網金融業務時，具體應如何在電子賬戶、場景支付等重點領域統一發力？

許長智：在銀行服務與消費場景結合方面，過去銀行主要是通過線下物理網點獲取客戶，而現在主要是在網絡場景中獲取客戶。但是，僅僅依靠銀行傳統的APP入口和門戶網站是遠遠不夠，要按照“金融+生活”的融合場景理念，將金融服務與消費場景和服務場景相結合，客戶流量就會大大加強，也給銀行提供了無限發展空間。例如“云繳費”平臺，它涵蓋了5億左右的生活繳費客戶，如果將平臺流量變為服務客戶目標集群，其數量會遠遠超過銀行過去已服務過的客戶總量。當前傳統銀行可以通過與電商平臺、旅游網站、社交平臺等渠道的合作，通過消費場景源源不斷的帶來大量新客戶和新需求。除此之外，銀行也可以自建消費場景，例如目前銀行業普遍都有自己的電商平臺和開放式支付系統，這種自建模式就是構建消費場景的一個重要方式。