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融資難、融資貴往往是制約小微企業成長發展的因素之一。因為輕資產，小微企業要向銀行貸款時不得不尋求擔保，而銀行在放貸前還需對企業作盡調。不過，隨著區塊鏈技術的更新發展，這一現狀將被改變。聯盟鏈是區塊鏈技術中的一種，可以通過智能合約為參與方作信用背書。在上述場景中，小微企業不再需要抵押、擔保，可以純信用獲得貸款。而銀行可以在鏈上審查企業數據，并可通過區塊鏈的溯源性實時監管放貸資金流向。如果違約，企業將面臨著巨大后果，他的信用記錄將保存在鏈上，今后無法在鏈上銀行獲得貸款。目前，這項技術已開始實施，主要從票據方面落地。

這只是區塊鏈在金融領域創新應用的一個例子。近日，在由杭州市金融辦指導、杭州區塊鏈技術與應用聯合會主辦的“區塊鏈在金融行業的應用與創新發展”上，區塊鏈企業分享了他們最新的應用場景。作為杭州區塊鏈技術與應用聯合會理事單位，《每日商報》也參與了上述活動。

區塊鏈技術已在金融行業應用

說起區塊鏈，比特幣是一個繞不開的話題。事實上，中本聰提出的比特幣是區塊鏈技術的首個應用，比特幣也是區塊鏈1.0的代表之一。彼時的區塊鏈技術只是一本基于多方共識的分布式賬本。舉個例子，當鏈上每個節點都有這本賬本時，如果有人需要篡改賬本數據，需要修改每個人或大部分人的賬本，這樣就提高了他的造假成本，從而確保賬本上的數據可信。

當然，區塊鏈不僅僅是一本“賬本”，還可以通過把其他業務通過這種不可篡改、分布式的方法運用到生活場景中。2014年以太坊提出了智能合約概念，宣告區塊鏈2.0的時代到來。智能合約具有低交易成本和無信用風險等特點，并被認為有望變革傳統行業的經營模式。在趣鏈科技高級業務總監張帥眼里，區塊鏈不是一項單一技術，而是多種技術相互及配合而形成的一個分布式平臺。

區塊鏈技術脫胎于“分布式賬本”，從誕生之時便與金融業關系密切。“區塊鏈等創新型數字技術作為新科技新金融的中堅力量，從技術開發到實際應用可謂是如火如荼，尤其在金融領域已被廣泛應用，并成為普惠金融發展的強勢推動力。”杭州市互聯網金融協會秘書長樓建民表示。

據了解目前在數字票據、供應鏈金融、ABS、電子存證、股權登記、債券交易等領域應用落地。張帥認為，分布式賬本技術改變了傳統金融機構之間的協作模式，從單點信任升級為多點共識，比如避免了一票多押現象。同時，區塊鏈的加密驗證和共識機制增強了信用傳遞能力，減少交易風險并提高協作效率。

目前，傳統金融業正在積極探索“區塊鏈 ”模式，中信銀行去年利用區塊鏈技術試點開展國內信用證業務；農業銀行推出“E鏈貸”涉農供應鏈產品，解決涉農信貸信息不對稱、管理成本高等問題；工商銀行和郵儲銀行分別在扶貧基金和資產托管領域嘗試區塊鏈技術應用實現扶貧款項精準管理、信息多方實時共享，免除重復校驗等。

“云計算、大數據等信息技術的發展有力地促進了金融創新，推動了金融業的發展，我們建行也認識到區塊鏈技術對整個金融業發展的重要意義，不斷地在加強創新與實踐。”建設銀行杭州西湖支行副行長韋雯說。據介紹，目前建設銀行在區塊鏈貿易金融應用領域也走在前列，比如福費廷等業務。

事實上，對普通百姓區塊鏈技術也有應用場景，比如工商注冊通。現在銀行助力“最多跑一次”，企業主可以直接在銀行辦理工商注冊。張帥告訴記者，之前申請工商注冊需要層層審批上報，如果運用區塊鏈技術，可以更高效快捷地完成工商注冊。目前趣鏈科技已與廣東某銀行推出了運用區塊鏈技術的工商注冊通。

區塊鏈在技術上并不完美

在資本市場，“區塊鏈”創造了不少神話。曾幾何時，A股市場區塊鏈概念股瘋狂大漲，而企業融資時只要亮出區塊鏈這塊金腰牌便會奪得關注。但區塊鏈并不完美。5月底，在區塊鏈平臺EOS平臺上線前夕，360團隊發現EOS一系列高危安全漏洞，并表示部分漏洞可以在EOS節點上遠程執行任意代碼，即可以通過遠程攻擊，直接控制和接管EOS上運行的所有節點，嚴重情況下，EOS乃至整個虛擬貨幣市場都會遭遇滑鐵盧。消息一出，市場一片嘩然。而今年三月全球第二大虛擬貨幣交易所——幣安（Binance）受到黑客攻擊事件還令一眾炒幣者心有余悸。

杭州市金融工作辦公室銀行保險處處長呂東東認為，目前區塊鏈技術在大框架上是成熟的，但是技術上還是存在漏洞的。技術上的漏洞給了區塊鏈技術公司生存和發展的空間。

與此同時，區塊鏈技術還存在著局限性。張帥坦言，目前區塊鏈的加密技術可以阻擋暴力破解，但還需提高抗量子解密能力，量子計算機將會對區塊鏈的加密技術帶來沖擊。

有業內人士認為，區塊鏈算法最快在2027年就可用單臺量子計算機破解，因此區塊鏈公司必須提前布局，在一定程度上對平臺和基礎設施進行靈活設計，確保其系統能夠盡可能方便地從傳統架構轉移到后量子架構。

目前區塊鏈技術并不能應用于高頻交易的場景，比如證券交易。目前區塊鏈的TPS（每秒系統處理的數量）在1萬左右。也就是說，每秒系統可以處理的交易為1萬筆，TPS越小越容易產生擁堵。但運營證券交易所需的TPS要在幾十萬級。因此，區塊鏈公司也在這一應用場景積極探索中。

杭州成為中國區塊鏈創新城市四強

Wind中國企業庫數據顯示，浙江省一共有160家企業名稱中含有區塊鏈字樣，全國排在第二位。另據權威機構PRdaily聯合incoPat創新指數研究中心發布了“2017全球區塊鏈企業專利排行榜（前100名）”。杭州就有五家企業闖入前50強，并被業界公認為“中國區塊鏈創新城市四強”。據不完全統計，目前國內專注區塊鏈技術相關服務的企業約有110家，其中杭州有30家，占了近28%，杭州擁有區塊鏈專利193件。

作為第一個把區塊鏈寫進市級政府工作報告的城市，杭州在區塊鏈政策引導、技術研發、產業落地、人才配套等各方面都名列前茅，已形成頗為完整的區塊鏈產業生態圈。但這并不意味著區塊鏈企業可以安枕無憂。記者通過國家企業信用信息共識系統查詢后發現，目前浙江共有7家名字含有區塊鏈的企業被列入經營異常名錄，無一例外均來自杭州，其中5家因通過登記的住所或者經營場所無法聯系而被上城區市場監管局列入經營異常名錄。

“區塊鏈行業競爭很激烈，接下來一段時間里還會迎來大洗牌，這過程中有企業會做大也有的會消失，所以杭州的區塊鏈企業要想在這波浪潮中脫穎而出并不容易，只有腳踏實地，并堅持做下去，最終才能逐步形成社會共識。”呂東東認為。