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在過去的一個月，加密貨幣領(lǐng)域的最大熱點非USDT暴跌莫屬，這一事件都一度登上百度、微博平臺熱搜第一。

首先是8月交易所Bitfinex官方宣布，由于監(jiān)管壓力以及目前積壓的驗證要求和存取款存在困難，Bitfinex決定退出美國市場。10月16日，Bitfinex官網(wǎng)發(fā)布公告禁止美國用戶交易。由此引發(fā)一系列破產(chǎn)指控。

之后，本月初，彭博社報道稱USDT主要儲備銀行Noble Bank受數(shù)字貨幣熊市影響，已瀕臨破產(chǎn)，目前正以500-1000萬美元的價格尋求潛在的收購方。由此危機引發(fā)了10月15日USDT遭遇大量恐慌性拋售，跌幅一度達到13%。

此后，幣安和Kucoin相繼暫停了Tether的交易，比特幣價格飆升了10%。最后10月17日傳出Tether正在巴哈馬的Deltec銀行持有儲備的消息終于緩解了投資者對于Bitfinex和Tether的一些擔憂。

所有的這些爭議提醒了我們關(guān)注加密貨幣交易所們都在與哪些銀行合作。

提供開戶服務(wù)的銀行都有誰？

由于加密貨幣市場的劇烈波動性、盜竊丑聞以及監(jiān)管趨嚴等因素，許多大型投資者逐漸離開加密市場。不過，仍有一些金融服務(wù)機構(gòu)為加密貨幣交易所提供銀行服務(wù)。The Block編制了一份報告，說明了幾個主要加密貨幣交易所的銀行合作情況：

來源：theblockcrypto.com   制圖：三言財經(jīng)

此外，三言財經(jīng)還查詢到，今年6月，幣安創(chuàng)始人趙長鵬在接受專訪時透露，幣安已經(jīng)在馬耳他當?shù)劂y行開設(shè)銀行賬戶。希望幣安今年內(nèi)能在馬耳他開展法幣和加密貨幣的交易，以推進其實現(xiàn)使用法定貨幣進行加密貨幣存取的計劃。

8月，俄羅斯國家開發(fā)銀行Vnesheconombank也與火幣云開展了合作，推進建立國家背書的數(shù)字資產(chǎn)交易所。此前，該銀行還與以太坊基金會簽署了合作協(xié)議，共同支持一個新的區(qū)塊鏈研究中心，為專業(yè)人員提供分布式賬本技術(shù)和以太坊平臺培訓。

三言財經(jīng)就清單中的幾個主要銀行進行了了解。

韓國農(nóng)協(xié)銀行是當?shù)刈畲蟮膬杉壹用茇泿沤灰姿鵆oinone和Bithumb的服務(wù)合作伙伴。今年2月，韓國金融服務(wù)委員會要過該國銀行禁止向虛擬匿名賬戶提供加密貨幣交易服務(wù)，以防止洗錢、或通過加密貨幣交易非法流出資金。之后，韓國六家本土銀行開始按照監(jiān)管要求實施系統(tǒng)改造，韓國農(nóng)協(xié)銀行（NongHyup）、韓國國民銀行（KB Kookmin）、KEB Hana Bank、新韓銀行、韓國中小企業(yè)銀行（IBK）和韓國光州銀行（JB）于今年4月份接受了韓國金融服務(wù)委員會的檢查，確保其符合合規(guī)性要求。

紐約Signature Bank銀行是一家商業(yè)銀行，位列福布斯年度排行榜前十，在2015年是曾名列第一位。今年6月，據(jù)彭博社報道，紐約Signature Bank已與Bittrex簽署合作協(xié)議，允許部分企業(yè)客戶使用美元購買加密貨幣。據(jù)悉，Bittrex將利用Signature Bank的服務(wù)提供比特幣、Tether和TureUSD的美元交易。

值得注意的是，位于美國加利福尼亞州拉荷亞的Silvergate Bank對加密貨幣初創(chuàng)公司一直非常友好。截止2016年5月，Silvergate Bank為總計15家加密數(shù)字貨幣初創(chuàng)公司提供支持服務(wù)。

Bitfinex:唯一一家使用替代名稱在銀行開設(shè)賬戶的交易所

盡管這些數(shù)據(jù)很容易找到，但The Block暗示Bitfinex試圖隱藏自己的身份：“我們的研究結(jié)果表明，Bitfinex是主要交易所中唯一一家使用替代名稱在銀行開設(shè)賬戶的。”這可能是Bitfinex被詬病居多仍查無實據(jù)的原因之一。

10月16日，The Block曾報道稱Bitfinex已將其銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至香港交通銀行。據(jù)知情人士稱，Bitfinex似乎在通過私人賬戶“Prosperity Revenue Merchandising Limited”與交通銀行合作。交通銀行（部分股權(quán)歸匯豐銀行所有）一直在使用美國花旗銀行作為中介銀行進行Bitfinex的美元電匯。

The Block推測，匯豐銀行（Bitfinex此前的銀行業(yè)務(wù)合作伙伴）并未意識到正在為Bitfinex提供銀行服務(wù)，隨后就關(guān)閉了之前的賬戶。

BitMEX不在上述列表中，因為他們的平臺上沒有交易美元，并且該公司位于塞舌爾。BitMEX不允許任何美元存取交易，只允許BTC交易，因此似乎BitMEX不會涉及讓許多交易所頭痛的銀行賬戶問題。

加密交易所們的銀行賬戶“煩惱”

自交易所出現(xiàn)以來，與銀行系統(tǒng)的合作一直困擾著加密貨幣領(lǐng)域。

虛擬銀行賬戶是傳統(tǒng)銀行為加密貨幣交易所用戶設(shè)立的。要想在加密貨幣交易所進行交易，用戶首先要開設(shè)一個虛擬銀行賬戶，然后在里面存錢。一般大型交易所都會要求用戶在開始交易之前申請?zhí)摂M銀行賬戶，只有在虛擬貨幣交易所注冊，把資金存入交易所指定的虛擬賬戶之后才能開始虛擬貨幣交易，特別是與法幣之間的兌換交易。

因此與傳統(tǒng)銀行的合作對一些交易所來說影響重大。如果銀行關(guān)閉了交易所的虛擬銀行賬戶，那么通過銀行買賣虛擬貨幣基本上就是不可能的。投資者可能因此會離開加密貨幣市場。

根據(jù)Business Insider報道，去年，即使是非常受歡迎的交易所Coinbase在其銀行業(yè)務(wù)流程中也遇到過麻煩。由于加密貨幣價格崩潰，交易一度中斷超兩小時后才恢復。5月18日，Coinbase向美國監(jiān)管機構(gòu)申請取得銀行牌照。據(jù)相關(guān)人士透露，2018年初，Coinbase已經(jīng)跟美國貨幣監(jiān)理署（OCC）的監(jiān)管機構(gòu)會面，討論銀行章程和商業(yè)模式等事宜。

銀行合作問題并非美國獨有，這種趨勢已在全世界范圍內(nèi)出現(xiàn)，特別是中國、韓國和印度等幾個監(jiān)管趨嚴的國家。

01 中國

中國自去年“九四公告“叫停首次代幣發(fā)行等相關(guān)活動以來，一直全面禁止國內(nèi)一切加密貨幣交易。在中國大陸范圍內(nèi),加密貨幣交易所屬于違法違規(guī)，更不可能有向交易所提供服務(wù)的銀行。

02 韓國

同樣在去年12月底，韓國監(jiān)管部門宣布禁止銀行參與加密貨幣活動的計劃。韓國一些大型國有銀行和商業(yè)銀行立刻做出了回應(yīng)，他們宣布停止為加密貨幣交易所開設(shè)新的虛擬銀行賬戶，有些甚至宣布取消現(xiàn)有賬戶。韓國主要的比特幣交易所都受到了影響，包括Bithumb、Coinone和Korbit。已經(jīng)公開表態(tài)的銀行有新韓銀行、韓國產(chǎn)業(yè)銀行和韓國中小企業(yè)銀行等。新韓銀行負責為Bithumb和Korbit創(chuàng)建虛擬賬戶，雖停止開戶服務(wù)，但不會取消現(xiàn)有賬戶。韓國農(nóng)協(xié)銀行當時還尚未表態(tài)。

03  印度

印度儲備銀行（央行）此前也宣布禁止任何銀行向加密貨幣交易所提供賬戶。此后，印度交易所紛紛停止法幣兌數(shù)字貨幣服務(wù)，并轉(zhuǎn)向幣幣交易業(yè)務(wù)，同幣安等大型交易所展開競爭。

據(jù)悉，此前，加拿大帝國商業(yè)銀行凍結(jié)了加密貨幣交易QuadrigaCX總計2800萬美元的銀行賬戶，導致客戶套現(xiàn)受阻。

銀行賬戶是交易所實現(xiàn)法幣與虛擬貨幣兌換的重要橋梁，然后由于部分地區(qū)監(jiān)管禁令和加密貨幣自身的價格波動風險，多數(shù)銀行都拒絕為交易所提供相關(guān)服務(wù)。因此馬耳他、百慕大等對加密貨幣和區(qū)塊鏈表現(xiàn)出友好的地區(qū)似乎對交易所們來說更有吸引力。