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從前段時間開始，學(xué)姐的后臺就經(jīng)常被下面兩張圖霸屏。

一個來源于水滴保的捐款界面：

另一個，則來源于某音的廣告：

大家?guī)缀跬瑫r都在問：水滴保這個平臺靠譜嗎？這個首月3元600萬保障的保險(xiǎn)是真的嗎？

詢問的人數(shù)實(shí)在是太多了，學(xué)姐本著“傳道、授業(yè)、解惑”的理念，決定今天就帶大家一起走進(jìn)水滴保，扒扒首月首月3元600萬的保障究竟是什么個情況。

順帶來了解一下，平臺那些不為人知的營銷套路！

本文重點(diǎn)

>>信息介紹：水滴保是什么平臺，靠譜嗎？

>>產(chǎn)品解析：首月3元買600萬保障的產(chǎn)品剖析！

>>內(nèi)幕扒皮：公開處刑——水滴保的營銷套路！

>>答疑部分：買了水滴保的保險(xiǎn)怎么辦？

水滴保是什么平臺，靠譜嗎？

“可以在水滴保上買保險(xiǎn)誒，水滴保是一個保險(xiǎn)公司嗎？”

不，雖然我們可以在水滴保上買保險(xiǎn)，但實(shí)際上，水滴保和我們常聽的螞蟻保險(xiǎn)、微保一樣，是個互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺，頭上的公司為水滴籌的控股企業(yè)——北京縱情向前科技有限公司。

縱情向前有三大業(yè)務(wù)：水滴籌、水滴互助、水滴保。

水滴籌就是我們在朋友圈常見到的，用于幫助一些困難家庭發(fā)起的治病籌款，具有公益性質(zhì)。水滴互助則是一個大病互助社群，個人付費(fèi)加如社群并定期繳納會員費(fèi)，如果有會員不幸患病，一人患病眾人均攤，患病會員申請費(fèi)用補(bǔ)助時就會分?jǐn)偟矫總€會員身上，與支付寶上的相互寶是相似的。水滴保則是由縱情向前控股的保多多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司打造的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺，目前有和平安、人保、眾安等超過50家的保險(xiǎn)公司合作，主要目的就是銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

“那這個平臺靠譜嗎？”

首先，任何售賣保險(xiǎn)產(chǎn)品的正規(guī)平臺都是需要有保險(xiǎn)代理或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)資質(zhì)的。

水滴保的實(shí)名為水滴保險(xiǎn)商城，學(xué)姐去保協(xié)官網(wǎng)查了一下保多多的信息，是有備案的：

所以大家可以放心，水滴保是個合法有資質(zhì)的平臺，不用擔(dān)心買了保險(xiǎn)出現(xiàn)騙錢跑路的行為。

首月3元買600萬保障的產(chǎn)品剖析！

“雖說平臺是合法的，那產(chǎn)品又如何呢？它天天推首月3元600萬元保障的醫(yī)療險(xiǎn)，到底值得買嗎？”

抵不過滿天平臺的廣告以及粉絲們的詢問，學(xué)姐就為這款據(jù)說首月只要3元的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，做一個簡要測評，話不多說，先上基本保額責(zé)任圖：

先上結(jié)論，這款產(chǎn)品性價比還是很不錯的。

學(xué)姐對其基本保障內(nèi)容做了個簡要概述：

在一般住院保障上，如果是因?yàn)榧膊』蛘咭馔庾≡簩?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，扣除一萬元免賠額后，報(bào)銷上限為300萬。

在重疾住院保障上，因意外傷害或合同規(guī)定的120種重大疾病而住院，另有300萬上限的重疾報(bào)銷額度，而且為0免賠額。

在門診保障上，有包含腎透析、放療、化療、器官移植抗排異治療費(fèi)的特殊門診保障，也有門診手術(shù)治療費(fèi)以及住院前30天和后30天的門急診費(fèi)用的報(bào)銷。

在其他保障上，有異地就醫(yī)交通費(fèi)補(bǔ)償保障，若我們因?yàn)橐馔饣蛘?20種重疾需要異地求醫(yī)，那么累計(jì)可以補(bǔ)償5000元的飛機(jī)或者火車等交通工具的費(fèi)用。

在增值服務(wù)上，有重疾綠色通道服務(wù)，提高就醫(yī)的效率；還有重疾住院費(fèi)用墊付服務(wù)，不用擔(dān)心出現(xiàn)湊錢住院的尷尬；還有治療癌癥效果最好的質(zhì)子重離子療法，也可以做到100%報(bào)銷。

“那報(bào)銷比例怎么算呢？”

有社保版本為例，如果已用社保報(bào)銷了，那剩下的報(bào)銷比例為100%；若沒如果沒有用社保報(bào)銷，報(bào)銷比例則為60%。

總得來說，這是一款保障算是非常全面的產(chǎn)品，報(bào)銷比例和保障范圍都與市面主流醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品別無差異，在增值服務(wù)上，也有一定的競爭力。

不足之處：續(xù)保條件較差

“這款產(chǎn)品有什么不足之處嗎？”

有的，續(xù)保條件不夠出色，無法保證續(xù)保。

對于僅保一年的醫(yī)療險(xiǎn)來說，下一年能不能再續(xù)保，續(xù)保時會不會因?yàn)樯眢w條件變差而導(dǎo)致拒保的問題是很重要的。

比如近幾個月也非常火爆的平安e生保，在基本保障責(zé)任不輸水滴百萬醫(yī)療險(xiǎn)2020的前提下，它就承諾了可以6年保證續(xù)保。

這意味著我們6年都不會因?yàn)樯眢w狀況變差導(dǎo)致無法續(xù)保。

但水滴百萬醫(yī)療險(xiǎn)2020并沒有做到這一點(diǎn)，比較遺憾。

不過總得來說，其保障的內(nèi)容還是挺不錯的。

產(chǎn)品雖不錯，但作為一個保險(xiǎn)銷售平臺，難免會有些營銷味特別重的騷操作，學(xué)姐最近就收到不少人私信吐槽水滴保那些暗搓搓的營銷行為。

所以今日的重點(diǎn)部分來了——公開處刑水滴保那些營銷套路，看看你是否中招！

公開處刑——水滴保的營銷套路！

套路一：首月3元買600萬保障？首月≠月月

水滴保最熱銷的產(chǎn)品——水滴百萬醫(yī)療險(xiǎn)2020，就是首月3元的主角。

首月3元，買到600萬元的保障，聽起來是不是很動心？是也沒問題，但我們?nèi)裘つ烤痛讼聠慰删湾e了。

因?yàn)槭自?元≠月月3元，次月保費(fèi)就會上漲！

學(xué)姐特地去水滴保的界面找到了這款產(chǎn)品的費(fèi)率表：

很明顯可以看到，不同年齡段的被保人所繳納的保費(fèi)都是不同的。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率本呈U字型，兩頭年齡段的保費(fèi)高，中間低。

按上圖月繳的話，50歲以后的朋友們下個月起，就會繳納超100元的費(fèi)用，一個月100元下來，扣除首月的3元，一年下來怎么都繳納了一千多元，和3元有什么密切聯(lián)系嗎？

更騷的是，這個繳納還是微信自動續(xù)費(fèi)的：

“那為什么會有首月3元的活動呢？是造假還是虧錢？”

假倒不會假，主要是還是花小錢辦大事罷了。

只要商家們舍得墊些小錢，補(bǔ)貼了消費(fèi)者首月的保費(fèi)，又在廣告詞上做些文章，比如：首月3元可以買到600元的保障！

上鉤的魚兒還是很多的，特別是對于保險(xiǎn)小白來說，不買就是虧的感覺一定會愈涌愈烈，且不說第二個月上漲的保費(fèi)還是自動扣費(fèi)的......

學(xué)姐前段時間都還看到不少類似新聞：

基本都是換湯不換藥的操作，受害人卻是一個又一個。

套路二：降低健康告知存在感，拔高拒賠概率！

之前也科普過很多次了，健康告知就像保險(xiǎn)公司對我們的“選拔”，主要影響我們兩個方面：投保和理賠。

身體情況若觸及健康告知的提問卻過不了的——無法投保明知身體情況已不適合投保，卻謊報(bào)毫無問題的——后續(xù)無法理賠

一般來說，不論線下還是線上，確定投保前都會有過往病癥、過往就醫(yī)，或涉及健康的生活習(xí)慣的健康告知內(nèi)容詢問。

線下會有代理人和我們溝通，若是線上，也會在“確定投保”這項(xiàng)按下去后彈出健康告知的詳細(xì)內(nèi)容，如下是某款產(chǎn)品健康告知的截圖：

但學(xué)姐之前試著在水滴保投保了首月3元的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)從投保到付款成功整個流程都非常“便捷”：

在確認(rèn)投保后，水滴保彈出來的只是“我已閱讀并同意《xx》《xx》”，而其中就包含這健康告知。

也就是說水滴保這款產(chǎn)品的健康告知詳細(xì)內(nèi)容從頭到尾都沒有彈出來，而僅僅是將其和其他條款的標(biāo)題放在一起。

對于有保險(xiǎn)知識的朋友們來說影響可能不大，無非就多了幾個點(diǎn)擊和閱讀的動作。

但對于沒有保險(xiǎn)知識，不知道健康告知為何物的大多數(shù)朋友來說，大家覺得他們有多大概率會將這些藍(lán)色條款一一點(diǎn)進(jìn)去閱讀呢？

但凡健康告知里有一項(xiàng)健康異常，比如乳腺結(jié)節(jié)這些常見又不為很多人重視的疾病，都有很大概率在出險(xiǎn)時因?yàn)檫@些問題沒有告知而不給理賠，這時又會是一個保險(xiǎn)理賠糾紛案例了，而且勝算還很小。

值得慶幸的是，經(jīng)學(xué)姐的督促，這個問題在近段時間已經(jīng)得到優(yōu)化了，確認(rèn)投保前會有如下界面彈出來：

所以對于之前投保，因這個營銷套路而沒有注意到健康告知的朋友，一定要好好對照上圖，看看自己是否有可能不通過的地方。

套路三：首月3元，從頭保到腳？

水滴保首月X元的產(chǎn)品為什么這么火爆？主要就是廣告詞和宣傳手法做的好。

明明是個普通的醫(yī)療險(xiǎn)，但宣傳的“3元買600萬元保障”，就非常容易給人一種：我只需要花3塊就可以買一個600萬元、保障非常全面的保險(xiǎn)，出了什么事都可以理賠，貴一點(diǎn)的保險(xiǎn)都是噱頭的理念。

但這只是一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，主要作為我們一般住院或重疾住院帶來的醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷。

像近幾年高發(fā)的猝死，這份醫(yī)療險(xiǎn)就不會賠，只有買了含有猝死保障的意外險(xiǎn)才可以賠付。

或者不小心被狗狗咬了去打狂犬疫苗，這個花銷也是只有附帶意外醫(yī)療責(zé)任的意外險(xiǎn)才可以報(bào)的，這所謂的600萬報(bào)銷都是用不了的。

但畢竟便宜呀，大多數(shù)人會為3塊錢考慮那么多嗎？

于是我們就會發(fā)現(xiàn)，當(dāng)出了事想要理賠的時候，自己身上原來只有個一年期的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，這個險(xiǎn)種沒買，那個險(xiǎn)種又不保，啞巴吃黃連。

答應(yīng)學(xué)姐，買保險(xiǎn)不要貪小便宜，真正好的保障，還得看產(chǎn)品，別盲目相信廣告。

買了水滴保的保險(xiǎn)怎么辦？

雖然水滴保的營銷操作有點(diǎn)過分，但大家也不用急于給手上的保險(xiǎn)處死刑，別的不談，火爆全網(wǎng)的首月3元百萬醫(yī)療險(xiǎn)，除了續(xù)保條件有待增強(qiáng)外，保障內(nèi)容還是挺全面的。

如果大家的健康告知沒有問題，且能接受保費(fèi)的話，不退保也是可以的，只是第二年續(xù)保的時候要做好因身體變差導(dǎo)致拒保的準(zhǔn)備。

如果大家健康告知有問題，或者覺得這款產(chǎn)品并非自己所想，想要換一款性價比更高，續(xù)保條件更好的產(chǎn)品，在自己能接受范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)損失退保也是可以的。