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資金安全一直是外界對網絡借貸平臺的擔憂。平臺質量良莠不齊，再加上監管不明朗，導致銀行此前多以觀望為主，資金存管進展緩慢。而目前，這種困境正逐漸被打破。

2017 年 2 月，銀監會正式發布《網絡借貸資金存管業務指引》，分別從業務定義、操作流程、責任劃分、辦理條件、業務規范等方面，對網貸資金存管進行了詳盡的規定。靴子落地、權責明確后，存管進程明顯加速。6月28日，招商銀行與拍拍貸客戶資金存管系統正式上線。此后，拍拍貸平臺上的網絡借貸資金，將委托招商銀行清算管理。

存管搭建合規“鐵三角”

2016 年被認為是互聯網金融的“合規元年”，自 2016 年下半年開始，監管政策不斷出臺，近期出爐的就有《網絡借貸資金存管業務指引》、《廣東網絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細則》意見稿等。2017 年政府工作報告第 4 次提及互聯網金融，要求對累積風險高度警惕。

與此同時，國家針對風險開展專項整治，進一步推動了網貸行業加速存管進程。2016年 10 月 13 日，國務院辦公廳公布了《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》（以下簡稱《實施方案》），對互聯網金融風險專項整治工作進行了全面部署安排。據悉，專項整治工作目前已進入深入的摸排和整改階段。

在網絡借貸平臺存管方面，《實施方案》強調，客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

存管與 ICP、備案，無疑已成為構建平臺合規的“鐵三角”，隨著整改最終期限的不斷迫近，平臺能否按時完成這三項硬性指標，也將決定平臺未來能否生存。分析人士認為，拍拍貸及時上線存管，是平臺合規性完善的重要一步，既是對監管要求的積極落實與回應，也將加快其他兩角搭建的進度。

據盈燦咨詢不完全統計，目前布局網貸平臺資金存管業務的銀行有 39 家，其中地方性的城商行占絕大多數。全國性、國資背景的商業銀行鮮有參與，對合作平臺的技術實力、安全性等要求也更高。招商銀行為拍拍貸提供存管系統，雙方通過專線進行聯接，所有借貸資金存管業務均通過存管系統的各類業務接口完成處理。自雙方 2015 年 11 月舉行戰略發布會，到如今正式上線，歷經了緊鑼密鼓的數輪接洽、開發、測試、仿真實驗。

不一樣的存管：系統體驗良好

值得注意的是，網貸平臺與銀行之間的存管合作也是一種雙向選擇，一些較為優質的平臺收到多家銀行存管的合作邀請，而另一些平臺，則仍在費力尋找可以存管的銀行。

據了解，招商銀行與拍拍貸遵循平等、互利、誠信的原則，希望建立長期的業務合作關系，實現雙方業務共同發展。雙方的合作以國家相關法律、法規和監管機構的指導意見為基礎，以規范借貸資金的結算、管理，促進相關業務健康穩定發展。而作為國內較早專注于個人零售業務的銀行，招商銀行的服務體驗一直領先于市場，其此次經過長時間研發的存管系統，也得到了拍拍貸的肯定。在安全性方面，招商銀行將依據法律、法規及監管要求對系統信息處理的安全、保密和準確性負責。