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【藍科技】珞石

省錢省心的移動支付管家。

統一后的云閃付APP，定位立刻清晰起來。作為銀行業聯手打造的全新移動端統一入口，“管家”的定位倒是很符合其強大的官方背景。

2017年12月11日，中國銀聯攜手各大商業銀行全新發布移動支付戰略產品“云閃付”APP，匯聚全面的移動支付功能與權益優惠，致力成為消費者省錢省心的移動支付管家。

全新升級的“云閃付”確實比之前的“銀聯錢包”強了不止一個等級。匯集了支付、繳費、轉賬、觀影、購物、優惠等等功能和權益優惠，界面設計全而不雜、繁而不亂，真正有了想要做好的樣子。

今年，銀聯云閃付的大動作顯示出銀聯勢要搶占第三方支付市場的決心。

近日，由銀行卡檢測中心（簡稱“BCTC”）舉辦的銀檢大學堂第12期“金融支付終端技術標準培訓會”在深圳召開，據銀聯受理團隊負責人介紹，云閃付的推廣是今年銀聯線下受理市場的重中之重，依托移動支付便民示范工程，今年銀聯要聯合產業各方力量，以重點場景為核心，持續優化受理環境，并啟動新一輪的宣傳和營銷計劃。只是，在支付寶和微信已經牢牢占據移動支付市場的今天，云閃付的破局能否成功？

半歲生日，云閃付小有成效

統一的接口標準，統一的用戶標識，統一的用戶體驗，統一后的云閃付APP的確有了質的飛躍，用戶體驗大大提升：“十大應用場景”（商超便利、公交地鐵、菜場及周邊15分鐘生活圈、餐飲、公共繳費、自助售貨、校園、食堂、醫療健康、交通罰款）利便用戶；

二維碼支付、轉賬、在線支付、Ⅲ類賬戶在線極速開戶等全生態支付便捷用戶；各家銀行及銀聯促銷資源惠及用戶；跨行卡管理方便用戶。

上線半年，剛剛過了“半歲生日”的云閃付，實際登錄注冊并使用的用戶數已突破7000萬，從數字來看，這一成果稱得上出色。

只是這7000萬用戶中有多少是用完優惠即卸載的“羊毛黨”，有多少用戶只用一次便繼續轉投支付寶、微信的懷抱？想要把7000萬用戶轉化為忠實用戶，仍然任重道遠。即便實現了年用戶“一個億”的目標，如何留住這些用戶也是云閃付需要考慮的重中之中。

協同銀行，立足差異化競爭

沒有龐大的電商作為依托，也沒有用戶黏性極高的社交軟件，云閃付揚長避短，以聯動銀行的差異化競爭策略來與支付寶、微信在第三方移動支付市場上相抗衡。

整合各大銀行及銀聯促銷資源，用戶可以在一個APP上看到各大銀行（卡）的權益優惠；在線快速開通Ⅲ類賬戶可以讓用戶通過一個APP，享受所有銀行的通用權益；跨行卡管理，可以讓用戶在一個APP管理多張銀行卡，包括還款、分期、轉賬等等功能，未來還可能實現用戶的個人財務管理，為用戶創造更多的收益。

支持國內所有銀行卡的綁定， 60家銀行開通信用卡查詢功能，26家銀行開通借記卡余額查詢功能……一個APP就能解決眾多問題，從這個角度來看，筆者至少是愿意嘗試云閃付的，畢竟可以卸載掉一些功能重復的APP，給手機來個“瘦身”

在聯動銀行、協同銀行最大程度發揮銀行的優勢方面，云閃付的優勢確實很明顯，至少目前支付寶或者微信還都不能做到這一點。

制度優勢無可比擬，未來或能三足鼎立

無論是覆蓋多元場景、聯動銀行整合優勢資源，還是打通統一入口、造就開放式平臺，云閃付最大的優勢其實在于其無可比擬的制度優勢。在這方面，支付寶、微信都不能與其匹敵。

作為在中國人民銀行的指導下、由各家商業銀行與銀聯共同開發建設、共同維護運營的移動支付統一入口平臺，云閃付自帶的強大制度背景，使其能在政策層面獲得更多支持，也必然會對支付寶、微信產生一定的沖擊。

移動支付事關國家金融安全，而國家對于移動支付的監管態勢也在近年明顯更加嚴格。央行密集出臺多項政策，重點之一便是“斷直連”。

央行規定，從2017年12月13日起，各銀行、支付機構不得新增不同法人機構間直連處理跨行清算的支付產品或服務；對于存量業務，應按照中國人民銀行有關規定盡快遷移到合法的清算機構處理。

“斷直連”等政策的實施，一方面加速了市場的規范，切實維護金融市場秩序、保護消費者合法權益，另一方面兩大巨頭的移動支付業務也確實受到影響，成本提升，利潤空間將被壓縮。長遠看也給中小支付機構提供了公平競爭的機會，云閃付迎來在強監管格局下的重要發展契機。

或許就在不久的未來，路邊賣早點的攤位上會出現“支付寶、微信、銀聯”三家的二維碼。

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