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文 | 曾響鈴

來源 | 科技向令說（xiangling0815）

近日，移動信貸整體技術全球領導者——飛貸宣布了全新的戰略升級計劃：輸出全球領先的移動信貸整體技術，開放共享產品、科技、核算與清算、風控策略、風控運營、大數據、客戶生命周期管理、品牌營銷、經營決策支持等九大模塊的核心能力，護航金融機構零售信貸業務往移動互聯網轉型升級。

這樣的戰略升級并不意外，但讓人驚奇的是飛貸的影響力。近日，飛貸入選為馬云、柳傳志、史玉柱、俞敏洪等商界領袖力薦的《贏在中國》首發案例，成為唯一金融科技案例，作為新版《贏在中國》制作人，王利芬更是坦言“飛貸是一家非常值得尊敬的公司”。

響鈴還看到，在飛貸戰略升級發布會現場上，各名人也對飛貸過去走過的三次轉型之路以及新的戰略升級給予了極高評價。

中國人民大學中國普惠金融研究院院長貝多廣從普惠金融的社會價值出發，有感于飛貸取得的實踐成績。他講到：“我對飛貸公司非常敬佩，飛貸對普惠金融有非常大的啟示，對普惠金融發展有一種指引。”

財經作家吳曉波通過長期對飛貸的觀察，感嘆：“7年，飛貸是從死人堆里爬出來的，我見過很多混亂的金融企業。今天這么厲害的技術飛貸團隊做出來了，送給飛貸四個字：穩、好、快、省。”

財經評論人葉檀也評價：“飛貸不像阿里、京東，需要買東西才有數據，飛貸不依賴于特定消費或社交場景的數據，是真正的風控系統。如果飛貸把這套技術系統，運用到金融機構，那我相信中國的信用時代就真的到來了。”

他們給予飛貸如此高的評價，正是因為飛貸作為金融科技公司一直在積極調整、順勢而為。這是飛貸深耕移動信貸整體技術后，成為行業典范的自然結果，而背后則是行業正在暗流涌動。

有一種金融“聯姻”，叫移動信貸整體技術輸出

隨著利率市場化深化以及客戶需求變遷，傳統金融與金融科技迎來彎道超車機遇，從競走向合。

1.行業在進化，牽手聯姻成了傳統金融機構和金融科技公司的主旋律

今年，大型互聯網公司與大型商業銀行頻頻“聯姻”，步入“蜜月期”。根據普華永道發布的《2017年全球金融科技調查中國概要》顯示，大部分中國金融機構受訪者預計，未來3至5年內將加強與金融科技公司的合作。

2.各種美好姻緣，整體技術輸出或是最美的狀態

盡管這些合作通常被看作是強強聯合，但并沒有進入最完美的“婚姻”狀態，原因有二：

首先，市場環境正在發生劇烈變化，無論是銀行等傳統金融機構還是金融科技公司都可以活得更好。銀行等金融機構的移動信貸業務可以做得更好，有專家預測，銀行業務從以線下為主到線上線下結合再到以線上為主，將在本世紀的前20年內完成。而金融科技則有能力在賦能這條路上得以持續發展。

其次，為了在未來的金融市場獲得更多主動權，無論是銀行等傳統金融機構還是金融科技公司都需要將合作由淺入深，由片面到全面。盡管如今有很多金融科技公司在向中小型銀行輸出技術方案，但他們只停留在部分技術、個別環節等比較淺的層次，或只是具體業務領域的合作，而非戰略層面。

而整體技術方案的合作卻又至關重要，以移動信貸轉型升級為例，包括基于用戶思維的產品設計、快速交互、高并發承載的技術實施、量化風險管理、7×24小時資金清算、核算等等，任何環節都至關重要，缺一不可，只有移動信貸整體技術才能有效解決。

綜上而言，無論是市場要求還是自身發展所需，或是長短處互補，整體技術輸出都是大勢所趨。

飛貸移動信貸整體技術輸出，為何剛好是金融機構零售信貸需要的“菜”？

為什么金融機構需要飛貸？響鈴在全面參觀飛貸公司、了解其運作模式后，找到了4個答案：

1、移動信貸整體技術輸出：不同于市面上單點技術（風控、科技）輸出的服務商，飛貸移動信貸整體技術涵蓋產品、科技、核算與清算、風控策略、風控運營、大數據、客戶生命周期管理、品牌營銷、經營決策支持等九大模塊，形成“全流程自動化、數據化、輕運營“有機整體。

九大模塊的輸出可以讓傳統金融機構擺脫“研而不專”的狀態，最大程度節約移動互聯網化過程中的轉型成本與試錯成本。

2、規模化運作能力：飛貸7年實踐，已與國有大型金融機構合作幾百億資產，其基于移動互聯網的規模化運作能力已得到市場檢驗。

3、普遍適用性：飛貸的產品理念不局限于單一場景以及特定人群，產品的開放性決定了飛貸移動信貸整體技術更具普遍適用性。

4、實證性：飛貸移動信貸整體技術經市場反復錘煉并得到驗證。

飛貸于2015年全球首創手機助貸APP，實現一年用戶數量增長76倍，移動信貸整體技術更是在市場中得到有效驗證，據響鈴觀察，飛貸從科技、風控，兩大層面構建了移動信貸整體技術的護城河。

科技方面，飛貸“神算”科技體系已達到國內互聯網一流水平，具體包括：

（1）全體系分布式架構，支持業務高并發；

（2）飛貸云平臺，保障核心資產安全及流暢應用體驗；

（3）自建中間件平臺， 8核4G服務器配置可達2000TPS單臺，交互響應速度快至200毫秒，日數據處理能力可達PB級； 

（4）平臺化方式處理內、外部接口對接，提升兼容、穩定性。

Intel亞太區技術總監周瑋瑛認為，飛貸的技術性能是很好的，包括IT基礎架構，其IT實力從Intel角度是非常認可的。飛貸從傳統轉型到移動信貸，是很了不起的。

風控方面，從數據獲取到數據應用，從規則制定到策略部署，從專家判斷到機器學習，飛貸集成了非常多的高科技手段，據響鈴了解，飛貸風控有三大支柱：

（1）欺詐防范和偵測。利用身份信息OCR技術、指紋技術、人臉識別等技術防范偽冒申請。

（2）大數據和量化風控體系。整合中國最好的一批大數據，識別虛假申請，攔截失信用戶，并使用智能化的評分模型對客戶進行風險判斷。

（3）生命周期管理。持續追蹤用戶整個生命周期內的金融交易行為和非金融交易行為，動態管理用戶的額度和利率。

此外，飛貸還通過引入與風險管理領域世界排名第一的FICO的合作及自身多年的經驗、數據的積累，構建了一套智能化、自動化及可量化的動態風險管理體系。FICO中國區總裁陳建在飛貸戰略升級發布會上說：“這一整套體系是飛貸過去幾年成功證明了的，行之有效的，現在賦能金融機構，這對于很多金融機構伙伴來說意義重大。”

斬獲無數權威獎項，飛貸“移動信貸整體技術全球領導者”名至實歸

有些企業時常“王婆賣瓜，自賣自夸”，但響鈴走訪下來，發現飛貸是有口皆碑。

從唯一入選美國沃頓商學院的中國金融案例；到榮膺由深圳市政府1950萬重金打造的“深圳市金融創新獎”殊榮，成為眾多參選金融機構中唯一一家獲獎的金融科技企業；再到2016年8月飛貸案例入選由國務院學位委員會和教育部組織評選的 “全國百篇優秀管理案例”，收錄至中國管理案例共享中心案例庫，并推薦給加拿大毅偉商學院案例庫，全球英文發行。

當最權威最頂尖的機構都在說好的時候，這個事情就基本不會錯了。

總之，隨著全球數字化時代的到來，中國正快速地成為全球主要的金融科技市場之一，飛貸作為移動信貸整體技術全球領導者，正憑借新戰略的全面落地，在全球金融科技領域越發矚目。

（完）

曾響鈴，作家、天使投資人、鈦媒體等2016年度十大作者，鈦媒體、虎嗅、i黑馬、創業邦等近60家媒體專欄作者，《商界》《商界評論》《銷售與市場》等多家雜志撰稿人。TMT新媒體“鈴聲”創始人。【移動互聯網+ 新常態下的商業機會】、【趨勢革命  重新定義未來四大商業機會】等暢銷書作者。