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現(xiàn)在的金融詐騙手段不斷升級，根據(jù)“人員”和“地點(diǎn)”的真假，有四種情況。按照識別風(fēng)險(xiǎn)的難易度，依次為：“真人員、真地點(diǎn)”，即內(nèi)部員工在本單位場所參與騙貸

近期，借用銀行辦公場地，冒充銀行員工進(jìn)行詐騙的大案要案時(shí)有發(fā)生。

其中最為典型的就是上市公司美的10億理財(cái)資金被騙案。犯罪嫌疑人冒充支行副行長，并且在真副行長辦公室“履職”，簽署擔(dān)保協(xié)議，具有較強(qiáng)的欺騙性。此外，濟(jì)南警方破獲的y一起涉案金額高達(dá)99億元的票據(jù)詐騙案也顯示，詐騙者冒充央企旗下的某石化銷售公司員工，不少合同的簽訂也是在該石化公司的會議室進(jìn)行的。

原中信銀行信貸管理部總經(jīng)理孫建林在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)也表示，現(xiàn)在的金融詐騙手段不斷升級，根據(jù)“人員”和“地點(diǎn)”的真假，有四種情況。按照識別風(fēng)險(xiǎn)的難易度，依次為：“真人員、真地點(diǎn)”，即內(nèi)部員工在本單位場所參與騙貸；“真地點(diǎn)、假人員”，單位辦公場所被外部犯罪分子利用騙貸；“假地點(diǎn)、真人員”，即真公司員工借用假場所騙貸；“假人員、假地點(diǎn)”，即一些皮包公司用假地址實(shí)施的詐騙。

當(dāng)一些新型的詐騙方式出現(xiàn)時(shí)，亡羊補(bǔ)牢為時(shí)未晚。針對銀行辦公場所被利用的情況，孫建林也建議，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做好營業(yè)場地管理，不允許隨便出租、出借。對外人進(jìn)出要有嚴(yán)格的管理和確認(rèn)，保衛(wèi)部門應(yīng)加強(qiáng)巡邏和核查，防止被鉆了空子。

副行長辦公室上演騙局

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者也從多方獲悉，早在2016年8月初，美的公司理財(cái)被詐騙一案暴露時(shí)，有地方銀監(jiān)局就向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)通報(bào)到了情況，并要求加強(qiáng)辦公和營業(yè)場所的管理，提示異地同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)教育。

據(jù)四川當(dāng)?shù)亟鹑诮缛耸客嘎叮?016年7月，某行四川分行武侯支行一副行長路某被安徽的警方以“涉嫌合同詐騙罪”的名義帶走，一同被帶走調(diào)查的還有陳某、王某、唐某等其他三人。而且這三個(gè)人之所以詐騙能得逞，均因具有豐富的金融從業(yè)經(jīng)歷，其中兩人都是銀行的離職員工，一人還從事過投資銀行業(yè)務(wù)，另外一個(gè)人來自小貸公司。

此前媒體報(bào)道稱，美的的7億元理財(cái)資金，由“某行成都武侯支行”出具兜底函，借道上海財(cái)通一款名為“財(cái)通資產(chǎn)－創(chuàng)贏1號單一客戶專項(xiàng)資管計(jì)劃”，通過渤海信托的通道，最終流向3家借款公司。直到放款后2個(gè)多月，美的方面核查時(shí)才發(fā)現(xiàn)，無論是銀行出具的兜底函，還是資金流向的3家公司授信資料，均為偽造。

高達(dá)7億元的資金之所以被騙，其中一個(gè)重要的因素就是在真的副行長辦公室上演的一出擔(dān)保簽約大戲。

據(jù)上述四川金融界人士透露，參與詐騙的陳某、王某是同學(xué)，其中王某的父母與該行武侯支行副行長路某有一定的交情。他們在偽造了該行武侯支行的公章以及其他擔(dān)保文件后，想辦法通過王某將路某支開。隨后唐某便坐在路某的位置上冒充該行武侯支行行長，接待了來自美的方面的人員，并在辦公室簽訂了擔(dān)保協(xié)議。

此前媒體報(bào)道稱，陳某領(lǐng)著美的方面的人從一層營業(yè)廳進(jìn)入，坐上電梯進(jìn)入辦公區(qū)。全程并無任何人要求登記或出示證件，亦無人詢問或阻攔。相比其他案件中銀行員工直接偽造公章和合同參與詐騙，本案中銀行員工參與程度不詳。

一名銀行業(yè)人士也向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“現(xiàn)在的騙局可謂防不勝防，很多時(shí)候銀行也是受害者，雖然不是銀行的員工詐騙，但是在該行的辦公場地，就給這家銀行帶來了很大的負(fù)面影響。”

據(jù)了解，事發(fā)后當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局就要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍加強(qiáng)對辦公和營業(yè)場所的管理。比如，嚴(yán)格的出入登記和身份確認(rèn)管理，工作人員在上班時(shí)間需要離開辦公室時(shí)，要做到人離門鎖，避免辦公室被他人利用。銀行營業(yè)場所的監(jiān)控要不留死角，做到全覆蓋。銀行的安全保衛(wèi)部門要定期或不定期調(diào)閱監(jiān)控，了解掌握辦公和營業(yè)場所的有關(guān)情況，并定期通報(bào)。

熟手詐騙更須多方核查

除了借用銀行辦公室，冒充銀行員工，使得犯罪嫌疑人有了權(quán)力的外觀。另一個(gè)關(guān)鍵的因素是精心設(shè)計(jì)騙局的人有銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，不僅了解資金運(yùn)作流程、產(chǎn)品組合以及銀行賬戶管理相關(guān)知識，而且還具有一定客戶資源以及金融產(chǎn)品撮合能力，這樣導(dǎo)致了騙局難以被識破。

知情人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，銀行業(yè)僅僅“看好自己的門”還不夠，還應(yīng)“管好自己的人”。當(dāng)利益的誘惑足夠大時(shí)，總有人會鋌而走險(xiǎn)。在這個(gè)案件中，7億元的資金分別轉(zhuǎn)入四川三個(gè)企業(yè)賬戶，陳某等人獲得了高達(dá)1.05億元的手續(xù)費(fèi)提成，其他參與者也有不同金額的提成。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，已有銀行對員工開展了此類風(fēng)險(xiǎn)教育，并表示會密切關(guān)注在職員工與調(diào)離、辭退、辭職人員之間的往來關(guān)系，以及已辭退、辭職人員和身著與銀行工作服類似的社會人員在銀行營業(yè)場所活動(dòng)的情況。

孫建林認(rèn)為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展同業(yè)業(yè)務(wù)，特別是異地開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)從事前、事中、事后等多環(huán)節(jié)、多渠道進(jìn)行防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

比如事前做好調(diào)查，把交易對手的真實(shí)個(gè)人信息情況摸清楚。事中也就是簽訂合同時(shí)，可臨時(shí)要求對方提供授權(quán)書、監(jiān)管部門對該業(yè)務(wù)的許可文件，核實(shí)是否超越金額權(quán)限，或者突然要求見見其對方其他領(lǐng)導(dǎo)等，這樣一些出其不意的要求，會讓對方措手不及導(dǎo)致露餡。事后要及時(shí)做好“雙線”復(fù)核，即短期內(nèi)再次派人從另一條線去核實(shí)對方人員和業(yè)務(wù)背景的真實(shí)性。這樣發(fā)現(xiàn)了騙貸風(fēng)險(xiǎn)也能及時(shí)追回資金，防止損失擴(kuò)大。

美的集團(tuán)也曾表示，2016年5月份，該公司通過內(nèi)控日常核查，發(fā)現(xiàn)該委托理財(cái)事項(xiàng)存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)并由公安機(jī)關(guān)及時(shí)采取資產(chǎn)凍結(jié)及控制相關(guān)人員等有效措施。

某城商行金融市場部人士也表示，本身異地開展業(yè)務(wù)就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)加重因素，應(yīng)通過多種渠道核實(shí)交易對手的真實(shí)性。其次，合法合規(guī)開展業(yè)務(wù)最為重要，同業(yè)業(yè)務(wù)中違規(guī)接受擔(dān)保也會有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。