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當(dāng)前P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在為小微企業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)產(chǎn)品還是相對(duì)比較單一，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比差距依舊不

當(dāng)前P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在為小微企業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)產(chǎn)品還是相對(duì)比較單一，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比差距依舊不小。

在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷繁盛的金融大環(huán)境下，致力于“搭建橋梁”的金洽會(huì)成為越來(lái)越多互聯(lián)網(wǎng)金融公司與中小微企業(yè)之間溝通的重要平臺(tái)。

6月28日，第十一屆上海金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)(中小微企業(yè))洽談會(huì)暨論壇(下稱“金洽會(huì)”)正式開(kāi)幕。《國(guó)際金融報(bào)》記者在現(xiàn)場(chǎng)采訪發(fā)現(xiàn)，“金融科技”為金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)投融資需求對(duì)接打開(kāi)了通道。

玩轉(zhuǎn)“大數(shù)據(jù)”

“2016年被稱為金融科技元年，大數(shù)據(jù)、人工智能等一系列技術(shù)創(chuàng)新，深刻影響著國(guó)際國(guó)內(nèi)的金融風(fēng)向。”上海普陀區(qū)金融辦公室主任姚海紅在本屆“金洽會(huì)”期間表示，未來(lái)，金融將從一個(gè)制度平臺(tái)成為科技平臺(tái)、技術(shù)平臺(tái)。

金融科技將重塑金融服務(wù)的新格局。普華永道科技合伙人王建平指出，“以往我們認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)就是不會(huì)科技的公司。但恰恰相反，我們看到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在科技方面的發(fā)展是非常快的，金融科技和傳統(tǒng)金融之間的界限會(huì)越來(lái)越模糊。現(xiàn)在有很多金融機(jī)構(gòu)在思考，如何在多個(gè)層面與金融科技公司展開(kāi)合作，而這個(gè)意識(shí)原來(lái)是沒(méi)有的，或者很少有。”

在服務(wù)中小微企業(yè)方面，金融機(jī)構(gòu)也在不斷地力求借助科技的力量進(jìn)行創(chuàng)新。

浦發(fā)銀行（600000）上海分行推出“小微在線供應(yīng)鏈融資”項(xiàng)目，與核心企業(yè)建立數(shù)據(jù)和系統(tǒng)對(duì)接，運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)、評(píng)分卡和SDS策略管理工具等新技術(shù)，創(chuàng)新了“全流程在線、全自動(dòng)審批、全數(shù)據(jù)化管理”的互聯(lián)網(wǎng)金融新模式，建立了全程在線的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)，填補(bǔ)了供應(yīng)鏈上下游小微客戶在線金融服務(wù)領(lǐng)域空白。

浦發(fā)銀行在“金洽會(huì)”展臺(tái)的工作人員在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“我們現(xiàn)在提供給小微企業(yè)的各類融資產(chǎn)品很多，包括抵押類、信用類、供應(yīng)鏈類等，企業(yè)可以根據(jù)自身的需求來(lái)進(jìn)行選擇。而且，只要企業(yè)遞交了材料，銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)分析能很快地給出是否放貸以及額度、利率等方面的意見(jiàn)。”

興業(yè)銀行（601166）展臺(tái)的工作人員則向《國(guó)際金融報(bào)》記者推薦了一款“易速貸”產(chǎn)品，“企業(yè)或者企業(yè)主提供抵押物，然后結(jié)合企業(yè)具體經(jīng)營(yíng)狀況的分析，如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好的話，貸款金額能達(dá)到抵押物價(jià)值的100%，年化利率為5.65%”。

平安銀行（000001）上海分行推出的橙E網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)貸，通過(guò)核心企業(yè)信息系統(tǒng)、政府公共事業(yè)平臺(tái)、第三方信息平臺(tái)等各類服務(wù)方獲取大數(shù)據(jù)，根據(jù)不同行業(yè)不同類型企業(yè)的特點(diǎn)，為客戶畫(huà)像，建立網(wǎng)絡(luò)“信息+信用”授信模型，經(jīng)過(guò)精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)篩選，實(shí)現(xiàn)工廠化流水化的審批，動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，形成全流程、多緯度的風(fēng)控體系。

此外，交通銀行（601328）上海分行“攜手通”科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)、杭州銀行（600926）上海分行的科技型小微企業(yè)信用貸產(chǎn)品“芝麻貸”等，都為服務(wù)中小微企業(yè)“出力”。

互金競(jìng)爭(zhēng)力欠佳

在銀行這樣的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)積極擁抱金融科技以助力中小微企業(yè)服務(wù)之時(shí)，近些年發(fā)展得風(fēng)起云涌的新興互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)同樣在努力。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)仍有22萬(wàn)億元資金缺口未能通過(guò)有效融資渠道得以解決。這為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的異軍突起奠定了基礎(chǔ)。

上海壹賬通金融科技有限公司工作人員對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示：“我們目前沒(méi)有直接為小微企業(yè)提供融資的服務(wù)，只有為個(gè)人提供最高30萬(wàn)元的貸款。但是，小微企業(yè)如果有融資需求的話，可以通過(guò)我們介紹給銀行，由銀行來(lái)直接提供貸款。只是，其中的各種數(shù)據(jù)分析、風(fēng)控等工作是由壹賬通來(lái)提供。”

融道網(wǎng).生菜金融作為寶山區(qū)中小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)、張江寶山園科技融資服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)方，參加了本次上海“金洽會(huì)”。

據(jù)融道網(wǎng).生菜金融副總經(jīng)理鄭海陽(yáng)介紹，截至2016年底，在債權(quán)融資服務(wù)方面，寶山區(qū)中小微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)已服務(wù)307家中小微企業(yè)，累計(jì)完成融資3.99億元。其中，最小一筆僅2萬(wàn)元，最大的一筆根據(jù)寶山區(qū)的要求，也不超過(guò)500萬(wàn)元，從而實(shí)現(xiàn)了政府融資服務(wù)的陽(yáng)光化、普惠化。

在股權(quán)方面，張江寶山園科技融資服務(wù)平臺(tái)進(jìn)一步拓寬了融資的服務(wù)面，已為萬(wàn)象文化、巨翊科技等企業(yè)完成股權(quán)融資近9000萬(wàn)元，為有“知本”無(wú)資本、輕資產(chǎn)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)提供了另一條融資之道。融道網(wǎng)還充分利用旗下國(guó)資背景P2P平臺(tái)生菜金融，為寶山區(qū)和張江寶山園內(nèi)企業(yè)直接向社會(huì)公眾完成融資超過(guò)億元，有力地支持了寶山區(qū)中小微企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，也進(jìn)一步改善了寶山區(qū)的投資環(huán)境，成為寶山區(qū)“金融招商鏈”上重要的一環(huán)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息審核快捷、借貸額度靈活，資金借貸能夠突破傳統(tǒng)融資在時(shí)間、空間和地域等方面的限制，實(shí)現(xiàn)資金融通的快速、便捷和靈活，非常適合小微企業(yè)融資的小額、短期、高頻的融資特點(diǎn)。

不過(guò)，根據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者在“金洽會(huì)”現(xiàn)場(chǎng)的采訪來(lái)看，當(dāng)前P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在為小微企業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)產(chǎn)品還是相對(duì)比較單一，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比差距依舊不小。

上海相誠(chéng)金融信息服務(wù)有限公司工作人員在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)就說(shuō)：“可以為小微企業(yè)主提供貸款，但是必須要有房產(chǎn)或者車輛的抵押，貸款額度大概是抵押資產(chǎn)價(jià)值的45%至65%。而年化利率加上各種手續(xù)費(fèi)差不多在13%至15%之間。”除此之外，該工作人員表示并無(wú)其他的小微企業(yè)融資解決方案。

顯然，這與各家銀行能提供的豐富產(chǎn)品和較低利率水平相比較，基本不具有任何競(jìng)爭(zhēng)力。

而像廣信小貸、房幫客、華東信貸這樣的平臺(tái)基本就只能提供房產(chǎn)抵押貸款，授信額度一般為抵押房產(chǎn)價(jià)值的60%至70%，年化利率基本都在12%左右。整體來(lái)看，所能提供的服務(wù)都是比較單一和同質(zhì)化的。