北京網貸合規，從嚴是必然趨勢金融
把時間稍微倒帶回今年7月15日閉幕的全國金融工作會議，會議明確設立了國務院金融穩定發展委員會，這場決定了未來5年內中國金融格局的重要盛會，也影響著網貸行業的整體走向。
把時間稍微倒帶回今年7月15日閉幕的全國金融工作會議，會議明確設立了國務院金融穩定發展委員會，這場決定了未來5年內中國金融格局的重要盛會，也影響著網貸行業的整體走向。監管、合規，成為互聯網金融發展的關鍵詞。
2017年被稱為互聯網金融監管元年，各地監管部門紛紛出臺整改相關文件。北京、廈門、上海、廣東省及深圳市已有明文發布，或正式條文、或意見討論稿。
7月7日，《北京市網絡信貸信息中介機構備案登記管理辦法（試行）（征求意見稿）》正式頒布。此前，北京已發布148 條《網絡借貸信息中介機構事實認定及整改要求》。北京網貸行業整改速度、力度明顯領先全國其他城市。
而在網貸第三方機構公布的2017年7月全國及各個地區網貸行業成交量占比數據中，北京以610.81億元、24.08%的數字緊隨廣東之后。
縱觀北京目前已發布的整改相關文件，從嚴是必然趨勢。但平臺對文件的解讀依然存在一定的困惑，特別是一些具有較大爭議的條款，平臺方需要更權威、準確的指導建議，以高效實現合規化要求。
為給平臺提供更多建設性意見，加快推動互聯網金融合規化進程，中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心、法大大、平安銀行于8月23日聯合主辦北京網貸行業合規研討沙龍。
現場嘉賓云集，包括互聯網金融研究人員、銀行資金部門高管、監管政策草擬部門領導、網貸平臺法務總監在內等人士，針對北京網貸政策與合規進行了深度探討及交流。
在這里首先把敬意和謝意獻給現場的座上客和干貨紛呈的臺上賓。未能蒞臨現場的你也無需遺憾，以下將為你呈現沙龍精華摘要。
法大大梅臻：北京網貸備案辦法解讀
針對引起業內熱議的《北京市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法（試行）（征求意見稿）》（下稱《意見稿》），法大大聯合創始人兼首席法務官梅臻從《意見稿》的定位切入，表示該文件只是關于備案登記的管理辦法，要結合《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》和《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》加以適用，不能以偏概全。
縱觀《意見稿》全文，共九章33條，梅臻提取重點條文，為業內對《意見稿》的普遍疑問作出解答，如：
《意見稿》第三條“市金融工作局和各區金融辦可委托外部中介機構或聘請外部專業人員輔助開展部分專業性工作”，梅臻認為“輔助工作”的范圍較為模糊，對比其他地方的規定，這個輔助工作的范圍可能包括：律師服務、會計師服務、第三方測評機構等。
《意見稿》第四條對“投資者適當性”的強調以及第七條的六項“設立條件”，分別涉及投資者對相關風險提示、文件的閱讀確認，以及平臺的盡責義務，而通過電子簽名方式可以很好的解決平臺保留合規經營證據的問題。
“從整改要求來看，各網貸機構不僅要制定相關措施和制度，同時需要說明這些制度的執行情況，這都是需要考察的范圍，相關證據留痕對于網貸平臺以后自證清白非常有用。”梅臻介紹，面對趨嚴的合規之勢，越來越多的網貸平臺引入了第三方電子存證平臺以備證據留痕之需。
積木拼圖集團郭洪偉：網貸平臺合規發展的“應對”策略
《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（下稱《暫行辦法》）的下發，宣告網貸行業正式進入“有法可依”的時代。
根據《暫行辦法》的定義，網絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介企業。
積木拼圖集團法務合規VP郭洪偉從監管、備案、平臺義務、負面清單等4個主要方面對《暫行辦法》進行了解讀，在提及網貸平臺義務時，郭洪偉也給大家分享了她在與行業專家討論過程中總結的就“在線爭議解決”服務及“對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核”這些條款做進一步解讀時一些更開放的可能性。
郭洪偉介紹，除此之外，小額、銀行存管、電子簽名也是網貸平臺在做好合規義務時需要注意的基本功課。
中國人民大學楊東：網貸行業發展趨勢分析
中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心主任楊東認為，自2007年開始，經歷過初創期、高速發展期的網貸行業，隨著互金專項整治和《暫行辦法》出臺，已在2015年之后進入規范整合期，整體呈現“良幣逐劣幣”的態勢。
從網貸行業的發展與監管出發，到相關政策文件的具體解讀，再到預測監管與立法的最新動向，楊東以監管政策草擬部門成員的視角，結合國內外互金發展及政府舉措的情況，分析了國內網貸行業的發展趨勢。
其中，楊東針對個人P2P債權轉讓、網貸資金存管屬地化政策、銀監會校園貸規范等三個方面作出重點提及，這也是網貸平臺需特別注意的方面。
如廣東省金融辦2017年7月17日宣布的“要求P2P平臺禁止一切形式的債權轉讓活動與服務，其中包括出借人之間的債權轉讓。”他認為：禁止個人債權轉讓的監管措施欠妥，尚沒有上位法依據，互聯網金融整治方案中提出對“違規債權轉讓”行為進行整治，但并沒有完全禁止債權轉讓。而在隨后的8月，最高院認為：“為保護交易流轉，盡量認可債權轉讓合同效力，限制債務人部分權利。”這意味著P2P債權轉讓的合法性受到了最高院認可。
同時，針對引起業內“小旋風”的上海、深圳等地出臺的網貸平臺資金存管銀行“屬地化”規定，楊東認為，這并非解決目前資金監管難題的最佳途徑，不符合Regtech（監管科技）的監管規則，涉嫌違反反壟斷法。
平安銀行唐州徽：后監管時代的網貸行業發展和合規建議
據網貸天眼統計，近半年來，網貸業務的成交額月均約1500億。自2007年之后的十年以來，新型金融業態網貸平臺通過引入互聯網技術使得金融服務能夠以更低的成本、更高的效率走進農村。
平安銀行北京分行副行長唐州徽以數據開場，結合存管銀行視角，給出后監管時代的網貸行業發展和合規建議。她認為，進入2017年，網絡借貸行業處于加大金融業整頓與監管能力建設、創新與合理之間保持平衡的凈化階段。
根據網貸行業各主營業務模塊的數據，唐州徽表示，網貸行業目前面臨的最大問題不是來自投資端的投資人，更多的是來自資產端優質借款項目的嚴重匱乏，其中限額令、禁止類資產證券化等形式的債權轉讓等監管要求，成為平臺原有資產合作模式和類型被沖擊的主要原因。
針對目前的行業發展現狀，唐州徽建議網貸平臺應從以下3個方面考慮自身的下一步建設：差異化發展，包括客戶、產品、服務的差異化；將金融服務融入場景中，建立自己的生態圈；合作共贏，尤其是中小平臺基于馬太效應的抱團發展。此外，隨著監管加強，選擇合適的第三方合作機構對網貸平臺的作用也日趨重要，政策的這類要求也在實質上為平臺的合規發展指明了一條新路。
在四位嘉賓的分享環節之后，由梅臻主持，針對第三方擔保及機構、風險保證金、債權轉讓/自動投標/現金貸的合規操作以及業務規模不得增長等行業熱點議題，現場嘉賓進行了長達一小時的北京地區網貸平臺合規化發展的主題研討。
此前，法大大已在上海、武漢、廣州、深圳、杭州等多地舉行過緊跟各地政策出臺步伐的網貸行業專題沙龍，其核心無非指向一個關鍵詞——合規。而從各場活動反響效果來看，結合全國各地其他單位機構的同類活動舉辦之勢，我們或可窺見，網貸平臺合規的“末位淘汰”之勢已明顯趨快。
“慢慢來，不要急，關鍵要快。”這句人們平日里的玩笑話，放在網貸平臺的合規趨勢里，似乎別有了一番認真的深意。
【來源：網貸天眼】
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