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近日，為迎接三周年的到來，合眾e貸隆重推出了以“合規發展創普惠金融新未來”為主題的四期高管會面室訪談節目，合眾e貸CEO陳敏麟、首席運營官何偉君、首席合規官張永強、消費金融風控中心總監顏豐海等四位高管接受采訪，暢談經營理念與未來發展。

在節目中，四位高管分別從戰略規劃、經營管理、風險控制和合規建設等角度對合眾e貸的現狀及未來分享了看法。

良性運營成績斐然

陳敏麟表示，今年的雷潮會有兩個階段，一個是6、7月份行業的流動性危機，投資人對P2P失去信心，這將考驗平臺的流動性管理水平，以及是否有真實的債權提供還款資金。合眾e貸在雷潮期間都是項目到期準時退出，回款及時到賬。第二個階段是10月份以后，考驗平臺能否在行業交投低迷的情況下進行良性運營，這要求平臺精細化管理，嚴格控制成本，并將壞賬率維持在合理的水平。

據悉，合眾e貸三年來累計投資額已達到82億，用戶總數超過600萬人，累計為用戶賺取2億5000多萬，平臺在第三方機構的綜合排名是全國前五十，消費金融成交額排行榜排全國前20，在深圳網貸平臺合規排名前五。合眾e貸交出了一份亮眼的成績單。 

“平臺給用戶的信息越多，用戶對平臺的信心就越高。”陳敏麟稱，合眾e貸不斷提高經營和產品的透明度，舉辦全國巡回投資人見面會與各地投資人進行面對面交流，并上線了在線查標功能，讓投資人直接查看投資標的。另外，合眾e貸很早就開始部署成本控制措施，強化風控管理，實現了良性運營。

對于合眾e貸未來的規劃，陳敏麟表示，公司已啟動上市計劃，將推動公司規范運作與快速發展。陳敏麟認為成功的生意有兩種，一種是提升行業的效率，例如P2P提升銀行的效率，一種是提升落后的國家或地區的效率，海外的消費貸市場還有很大的拓展空間，合眾e貸也有意打進國際市場。

準時回款大受好評

在網貸行業陷入低谷時期，合眾e貸依然保持著穩健增長的態勢，準時回款和提現大受投資人好評。

何偉君認為，合眾e貸能夠實現凌晨回款是堅持合規經營與專注小額分散資產的結果。在每次監管政策發布后，合眾e貸高管都會仔細研讀，以最嚴格的標準來要求自己，平臺在合規上一直走在行業前列，獲得了很多第三方機構的認可，因此抗行業風險能力較強。

合眾e貸在投標模式、資產、風控和催收等四個方面都做到了合規并有所突破。合眾e貸堅持點對點的投標模式，出借人每一筆資金都與借款人相對應；平臺以消費貸資產為主，符合政策對網貸行業的定位，也有利于規避行業風險；平臺的風控系統會通過生物識別、大數據技術等對借款人進行反欺詐分析、共債模式分析和還款能力分析，確保出借資金安全；借助智能催收系統和互聯網仲裁，取得了較好的催收效果。另外，合眾e貸在11月中旬上線了新的銀行存管系統，合規性與用戶體驗再度升級。 

獨特風控提高效率

合眾e貸的逾期率一直處于較低水平，其神豸風控系統在結合傳統風控與大數據風控方面有獨到之處，這也是合眾e貸的核心競爭力之一。

據顏豐海介紹，神豸風控體系從建立之初就引入了國際主流的風控手段，從1.0的德國IPC模式到2.0的新加坡淡馬錫信貸工廠模式，再到目前的大數據風控，通過對海量的、多樣化的、實時的、有價值的數據進行采集、整理、分析和挖掘，并運用大數據技術重新設計征信評價模型算法，多維度刻畫借款人“畫像”，從而呈現借款人的違約率和信用狀況，然后通過自動化的決策引擎，達到動態、時效的智能化決策。

高風險用戶會被風控系統直接拒絕，中風險用戶會進入人工審核。風控人員會根據模型提供的違約率預判、還款意愿、還款能力等信息的量化標簽，通過與用戶電話連線獲得更多信息，為模型提供低成本高效能的數據標簽，并對模型進行再干預，進而提高模型區分能力。目前合眾e貸的自動審批率為95%，75%的單是系統審批通過的，整體效率提高了600%。

積極推動備案進程

三年來合眾e貸屢次進入第三方機構評選的合規榜前列，其合規建設成果有目共睹。張永強表示，對用戶來說，最直接的感受就是信息披露的完善。

合眾e貸按規定對借款人信息和平臺信息進行了披露，出借人可以查看對應的借款項目，包括借款人信息和合眾e貸的審核信息，并且生成了相關的借款合同。合眾e貸還與有相關資質的律師事務所、會計師事務所合作，由他們出具了法律意見書和合規審計報告。

張永強指出，目前網貸行業的合規情況可以分為四種：第一種是朝著合規備案進行準備，第二種是尋求合并，第三種是良性清盤退出，第四種是倒閉。

合眾e貸正積極準備備案相關工作。根據“1+3”制度框架及深圳金融辦相關文件的要求，合眾e貸于2018年2月初第一次接受金融辦檢查，并準備按要求于6月底進行備案，不過備案延期了。 

在《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》及深圳當地的監管要求下，合眾e貸已于10月提交了自查資料，目前在等待深圳互聯網金融協會的檢查通知。張永強表示合眾e貸有信心也有能力完成本次檢查，完成備案后，互聯網金融行業將進入強監管時代，合眾e貸會把合規持續的、堅定不移的做下去。