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區(qū)塊鏈無疑是當(dāng)下最熱的技術(shù)之一，但區(qū)塊鏈應(yīng)該如何展現(xiàn)真正的價(jià)值、如何賦能傳統(tǒng)行業(yè)，我們暫時(shí)還無法得到統(tǒng)一的答案，創(chuàng)業(yè)者們依然需要在摸索中前行。

自時(shí)間進(jìn)入2018年以來，區(qū)塊鏈話題的熱度持續(xù)高漲，圍繞區(qū)塊鏈展開的項(xiàng)目數(shù)量也稱井噴式增長。去中心化、可追溯、不可篡改等特點(diǎn)在各行各業(yè)都展現(xiàn)了廣闊的想象空間，那么信用租賃與區(qū)塊鏈?zhǔn)欠衲軌虿脸龌鸹ǎ?/span>

5月17日下午，在由一鳴網(wǎng)主辦的鳴+學(xué)院第一期沙龍分享會(huì)上，來自信用租賃行業(yè)的魷魚租賃CEO孟澤華發(fā)表了“區(qū)塊鏈在信用租賃領(lǐng)域中的價(jià)值落地”的主題演講。本文經(jīng)主辦方和演講者授權(quán)整理。

本文主要探討兩個(gè)問題：

1.信用租賃領(lǐng)域存在哪些頑疾？

2.如何利用區(qū)塊鏈技術(shù)建造護(hù)城河？

隨著市場及供應(yīng)鏈的不斷革新，消費(fèi)者的消費(fèi)理念也在不斷轉(zhuǎn)變。如今越來越多的用戶開始追求新潮、有趣的數(shù)碼產(chǎn)品。但與此同時(shí)，數(shù)碼產(chǎn)品迭代更新的速度也越來越快，于是“以租代售”的消費(fèi)模式應(yīng)運(yùn)而生，現(xiàn)已經(jīng)在行業(yè)內(nèi)受到廣泛關(guān)注。

結(jié)合我做信用租賃這些年，我認(rèn)為信用租賃行業(yè)目前存在以下幾個(gè)問題，區(qū)塊鏈恰恰能為這些問題提供有效的解決方案。

魷魚租賃CEO孟澤華

1、租賃人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（反欺詐、防黑產(chǎn)）及信用測(cè)量問題

在我們團(tuán)隊(duì)對(duì)區(qū)塊鏈具體落地的方案討論過程中，我意識(shí)到，區(qū)塊鏈這種基于技術(shù)的信任制度，不僅僅能解決目前我們資金方及推廣方對(duì)平臺(tái)的信任問題，更深刻的變革是未來能基于區(qū)塊鏈的各項(xiàng)天然屬性來產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

區(qū)塊鏈技術(shù)的三種特性可以用于跟品牌廠商建立基于長期互利互信的推廣合作計(jì)劃，讓品牌方通過了解租賃平臺(tái)真實(shí)、準(zhǔn)確的用戶畫像，形成長期的產(chǎn)業(yè)鏈合作計(jì)劃，這也是整個(gè)租賃行業(yè)均可使用借鑒的模式。通過區(qū)塊鏈技術(shù)獲取安全、準(zhǔn)確的用戶消費(fèi)習(xí)慣，甚至還可以進(jìn)行C2B反向定制，為品牌廠商的研發(fā)方向提供建議。

2、推廣及獲客渠道的問題

對(duì)行業(yè)關(guān)注推廣和獲客渠道的問題，作為租賃平臺(tái)，可以嘗試跟門店及流量渠道建立基于用戶長期價(jià)值的分成合作，這樣流量渠道的合作著眼點(diǎn)就不是短期的利益，而是會(huì)篩選、運(yùn)營其流量的質(zhì)量，同時(shí)跟平臺(tái)的流量回饋數(shù)據(jù)結(jié)合，不斷改進(jìn)，從而達(dá)到緊密合作的關(guān)系。

3、壞賬處理的合規(guī)問題

在壞賬處理時(shí)，追討環(huán)節(jié)面臨一個(gè)很大的挑戰(zhàn)就是違約證據(jù)的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性，而區(qū)塊鏈的去中心化、可追溯等特征，再加上后續(xù)要接入的司法鑒定接口，為追討的合規(guī)性、低成本及高效率打下了基礎(chǔ)。

區(qū)塊鏈獨(dú)有的分布式、防篡改、可溯源的特征正是構(gòu)成信用體系的重要因素。此外，區(qū)塊鏈的共識(shí)機(jī)制還具備自動(dòng)對(duì)賬、結(jié)算和清算功能，可自動(dòng)執(zhí)行的智能合約機(jī)制未來將會(huì)對(duì)信用租賃市場帶來顛覆性變革。

4、合理定價(jià)問題

如今消費(fèi)市場整體走向升級(jí)，數(shù)碼產(chǎn)品品牌競爭日益激烈，智能終端產(chǎn)品迭代更新速度變得越來越快。對(duì)于品牌端來說，運(yùn)營成本居高不下，消費(fèi)場景也愈發(fā)復(fù)雜。在這樣的行業(yè)背景下，正為以租代售的信用租賃行業(yè)帶了來發(fā)展機(jī)遇。

在平臺(tái)的租賃定價(jià)決策方面，可以通過后期的區(qū)塊鏈技術(shù)推進(jìn)實(shí)施，掌握產(chǎn)品的歷史價(jià)格規(guī)律追溯、競品的動(dòng)態(tài)定價(jià)及壞賬率等情況，實(shí)現(xiàn)機(jī)動(dòng)靈活的動(dòng)態(tài)定價(jià)，進(jìn)而提高平臺(tái)租賃服務(wù)的價(jià)格競爭力。

5、資金來源

利用區(qū)塊鏈技術(shù)，首先可以解決資金方對(duì)交易信息真實(shí)性和透明的問題。資金方期待的是較高的回報(bào)率，因此租賃平臺(tái)的相關(guān)運(yùn)營數(shù)據(jù)是資金方判定是否應(yīng)該投資租賃平臺(tái)的重要依據(jù)。

不良租賃平臺(tái)可能會(huì)存在為獲取更多資金而虛報(bào)業(yè)績，資金方則需要付出更多人力物力精力來考察平臺(tái)是否值得投資。因此可以選擇將租賃平臺(tái)上的所有操作記錄在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，供資金方查閱、審計(jì)，也在另一方面也增強(qiáng)了租賃平臺(tái)的公信力。

其次，在租賃資產(chǎn)的資金解決方面，資金方最大的擔(dān)憂是租賃用戶的交易真實(shí)性及壞賬率的控制問題。解決這個(gè)問題后，隨后的壞賬率可以通過對(duì)信用評(píng)估模型的改進(jìn)及押金的減免政策來調(diào)整，能夠提高金融機(jī)構(gòu)合作的談判效率和授信額度。

最后，對(duì)于信用租賃來說，區(qū)塊鏈除了結(jié)算、記賬外，還能為平臺(tái)提供社交功能，更加適用于當(dāng)下精細(xì)化運(yùn)作的消費(fèi)模式。結(jié)合對(duì)用戶喜好的深度了解，可以為用戶打造出量身定制的消費(fèi)模式。區(qū)塊鏈為信用租賃行業(yè)帶來了無盡的想象力。

【鳴+學(xué)院】

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