網貸行業：堅守初心，也希望守得云開見月明金融
對于網貸行業，2016年8月24日注定要打上深刻的烙印。
對于網貸行業，2016年8月24日注定要打上深刻的烙印。《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》發布。在這一轟轟烈烈的合規化浪潮中，網貸企業經歷了冰與火、生與死的挑戰，行業的泡沫被“洗掉”不少。那些投機者逐漸被淘汰，堅守初心的“苦行僧”們，也希望能夠守得云開見月明。
正本清源，加速備案會讓行業環境更健康
去年8月24日，中國銀監會等4部委發布了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，意味著網貸行業正式告別“無監管”期。暫行辦法劃定多條紅線，從限額、禁止擔保或承諾保本保息到禁止平臺自融等多個方面，要求平臺合規健康發展，并給予一年的緩沖期。
眼下，越來越多的平臺都轉向尋找符合監管要求的小額分散項目，已經有不少平臺取得了電信業務經營許可、完成銀行存管等要求。有數據顯示，截至目前，完成銀行存管簽約（含上線）的平臺數已經接近600家，約占7月底網貸平臺數量的28%。從開鑫金服所在的江蘇情況來看，存量淘汰步入尾聲，類似于平臺跑路的惡性事件大幅度減少，2017年二季度江蘇網貸行業的健康指數到達了歷史最高值。
最近印發的《關于落實清理整頓下一級段工作要求的通知》的84號文顯示，整改期間，各平臺化解不合規存量、不合規業務要逐步壓降至零，整體業務規模不再增加。對單個平臺來說，短時間流動性會受到一定影響，從長遠來看，整治過后何時能重上“賽道”，成為大家最為關心的問題。
該淘汰的淘汰，該發展的發展，在經歷了大浪淘沙，刮骨療傷后，行業最終還是要繼續向前發展，這要求盡快出臺備案細則和管理辦法，讓合規合法的平臺盡早站上新起點，這對于整個行業都會有一定的示范作用。對于從業機構來說，要做的是加快整改步伐，爭取早日合規備案，讓行業步入規范發展階段。
科技監管，網貸行業必將步入正軌
金融業屬于經營風險的行業，高風險屬性決定了強監管的必要性。對于互聯網金融而言，在寬松的氛圍內成長起來，隨著規模逐步做大，加強監管很有必要。《暫行辦法》出臺的這一年，網貸行業逐漸步入正軌，各項制度越來越完善，系統性風險的出現概率大大降低，監管所帶來的的正面影響顯而易見。
同時，傳統的監管模式與互聯網金融發展的矛盾也逐漸顯現，伴隨著金融科技的發展，科技監管也逐漸被提上議事日程。2017年5月，央行成立金融科技(FinTech)委員會，旨在加強金融科技工作的研究規劃和統籌協調，便可視作監管機構大力發展監管科技的標志。
監管機構通過大力發展監管科技，積極利用大數據、人工智能、云計算等技術豐富金融監管手段，能夠提升跨行業、跨市場交叉性金融風險的甄別、防范和化解能力。同時，科技監管的應用也有利于“點穴式”精準監管，避免“一刀切”等相對粗獷的管理模式，更科學更高效地讓行業有序發展。
從網貸行業來看，科技監管應該能更加精準地監控風險，更有預見性地發布監管政策，更有針對性地對企業進行監管。
支持實體，網貸行業未來依然可期
網貸行業發展十多年來，以更高的投資收益、更低的融資成本、便捷的投融資渠道，讓投資人、借款人兩端都從中受益。在支持實體、發展普惠金融中，網絡借貸有著不可替代的作用，雖然有人離開了，但還是有很多人選擇堅持。合規只是網貸行業面臨的第一道關卡，未來如何做大做強，健康良性發展才是更嚴峻的挑戰。在優質資產稀缺的情況下，尋找合適的小額分散資產、嚴控信用風險和操作風險、吸引更多投資人資金、平臺完成盈利等，這些挑戰的難度比合規改造更大。
平臺一方面需要不斷修煉自身實力，在細分領域有拿手的“金剛鉆”，不斷夯實風控水平，打造核心競爭力，助力實體經濟，將小額普惠業務落到實處。另一方面，放開心胸，加強與各類機構的合作共贏，創新理念與模式，真正將“端對端”信息中介平臺優勢發揮出來。從實踐中來看，共享合作的“金礦”挖掘空間還很大。
網貸行業和其他處于發展期的行業一樣，在出現較大的革新與變化同時，也會伴隨著行業新機會的誕生。現在網貸行業在細分領域市場依舊有廣闊的發展空間。網貸誕生前，許多地方小微企業的民間融資成本高達30%，而現在降到10%甚至更低。未來，那些敬畏風險、切實支持實體經濟的平臺將成為這個行業的佼佼者。網貸行業將成為助力經濟脫虛向實，踐行普惠金融的重要力量。
【來源： 網貸天眼 作者：周治翰】
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