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沒法搞。 2021年1月末，巴西的Nubank宣布完成了4億美元的G輪融資，除了騰訊、紅杉資本等早前的股東參與此輪融資之外，也出現了新加坡政府投資公司（GIC）、景順投資（Invesco）、Whale Rock等新面孔。
從2013年成立，用近5年的時間在2018年晉升為金融科技獨角獸，并在同一年晚期拿到了騰訊的投資。如今Nubank的用戶從2019年的1200萬增長近兩倍至3400萬，估值也由2019年的100億美元飆升至如今的250億美元。這個估值已經達到了巴西最大的傳統銀行伊塔烏聯合銀行（Itaú Unibanco）市值的一半。



我們也能觀察到，在Nubank成為獨角獸不到4年時間里取得如此成績，兩大大因素成為其背后主要推動力。
拉美金融科技和創投生態的起飛 近些年來拉美逐漸成為了金融科技的沃土，不少中國金融科技玩家近期也紛紛將目光投向墨西哥等拉美國家，金融科技的蓬勃發展也給了拉美其它許多初創企業帶來了不一樣的視野。例如以配送服務起家Rappi也深受支付寶和Grab的啟發，在2020年宣布其成為超級應用的計劃，進軍支付、金融服務、流媒體等領域。
Nubank作為拉美金融科技的先行者，在有著極為復雜的開戶程序和高昂的利率費用的巴西，通過互聯網、數字化的普及和低成本的銀行替代方案，加之巴西人民對本地銀行巨頭的長期不滿意，成功搶占了近5500萬無法享受到銀行服務的用戶群體，成了第一個吃螃蟹的拉美金融科技企業。
說白了，Nubank最早的切入點就是發信用卡。這個和巴西市場信用卡概念的普及、POS收單設施在城市的廣泛分布以及信用卡高額的年息（有些高達400%）有關系。


Nubank也在去年開始進入墨西哥和哥倫比亞，開拓新的市場，同時在2020年收購Easynves進入投資領域。并與美國四大上市保險公司之一的丘博保險集團（Chubb）合作，在其應用程序上推出人壽保險業務Nubank Vida，支持客戶自主定制，進軍保險領域。
零獲客成本



根Nubank CEO David Velez的說法，2020年9月，Nubank每天新增約4萬用戶, 但Nubank的在獲客費用的支出遠遠少于絕大多數初創企業，也幾乎沒有花在營銷上的費用。其市場推廣主要渠道是用戶之間的推薦和口碑營銷。獲客成本幾乎為零。
墨騰的老朋友、巴西華人Dennis Wang曾經任Nubank的運營副總裁，他多次表示Nubank的重點主要集中在技術、產品、數據、客戶服務四個方面，同時對于人才密度以及執行力重視也是Nubank能夠如此快速成長的關鍵因素。


曾經的發卡老王 而墨騰在巴西的另外一個老朋友，創業私人飛機租賃平臺Flapper的馬利文（Paul Malicki）也是Nubank的忠實用戶。他曾經對我們說他使用Nubank最大的原因是：“每當有什么問題的時候，你都可以聯系到Nubank - 每次都有一個足夠聰明和專業的客服幫助你解決問題。沒有聊天機器人和外包不會解決問題的客服。It just works!"


小馬（右三坐舷梯上）專注巴西私人航空市場 而墨騰一位曾經在上面提到的巴西最大的伊塔烏聯合銀行（Itaú Unibanco）擔任創新部門高管的老朋友曾經和我們說過 他們又何嘗不想做Nubank做的事情？CEO Candido Bracher曾在2017年登上國際媒體信誓旦旦要干翻金融科技挑戰者。


但是折騰沒幾下就發現這玩意燒起錢來是個無底洞，公司管理層估計還沒等到出成效就被董事會或者股東請著下課了。于是為了不把自己變成烤爐里的火雞，只好讓公司做溫水田雞了。
沒法搞。
另外巴西雖然疫情失控，但是金融科技卻迅猛發展，同時寡頭效應更加明顯。既然Nubank這么強，為什么投資人還要冒險去投競爭對手呢？抽風不是。

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經墨騰的邀請，Dennis Wang本人也將在近期對墨騰的朋友圈分享自己在Nubank的工作經驗以及Nubank的成功秘訣。敬請關注。
當然，如果大家對于Nubank、拉美市場有什么問題和建議也歡迎在留言區評和微信后臺留言。

墨騰創投總部位于新加坡，在印尼、中國、阿聯酋均設有常駐團隊，并在東南亞、印度、中東、拉美等新興市場擁有強大的在地資源。墨騰長期關注海外高速發展市場，利用在地資源、執行經驗和團隊孵化自有、合資或合作項目，同時制定方案協助海外市場探索者和投資者決策與落地。