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小刀馬

         一些銀行微信公眾號開始大規模地造勢蘋果Apple Pay如何玩了，該來的終于還是來了，無論中國的移動支付市場有多么競爭激烈，蘋果還是裹挾著Apple Pay呼嘯而來。不過相對蘋果的宣傳造勢，好像銀行本身更愿意Apple Pay早點進來。一些商業銀行的微信公眾號的推送顯得更加起勁。真的Apple Pay會是商業銀行的“救命稻草”？

         當然，相對于支付寶錢包和微信支付之外，Apple Pay對于銀聯的作用是不可小覷的。最大的原因就是模式的不同。尤其是不同于支付寶錢包和微信支付幾乎要凌駕起碼是平等于銀行之間的地位，Apple Pay的模式可不是這樣的對等關系，可以說是一種對縫關系。

         這還要從Apple Pay的模式說起，和支付寶錢包以及微信支付最大的不同是，Apple Pay不會沉淀資金，也不會搶銀行的生意。當然，它要從銀行本身賺錢，收取“買路錢”，可是對于銀行來說這一點點的費用，如果和用戶真的可以形成規模，利用自己捆綁在iPhone的銀行卡進行消費的話，那么“手續費”（給蘋果的買路錢）幾乎是九牛一毛了，根本就是可以忽略不計的。因此銀行（包括銀聯）當然希望Apple Pay能占據更多更大的市場了。

         那么Apple Pay到底是怎么運作的呢？其實簡單地說，Apple Pay的功能就是把實體的銀行卡虛擬到你的手機里，實際上就相當于一個虛擬的卡包。這樣，Apple Pay不會涉及自有資金的管理和清算，不會參與買賣雙方交易的任何環節。實際上還是銀行和商戶之間的結算，當然用戶也只相當于一個“中間人”。只要支持NFC功能，再加上能夠使用Apple Pay的移動終端設備，比如iPhone手機，Apple Watch之類的產品。當然終端POS也要進行一些升級改造。

        不過，對于Apple Pay來說，初期使用者估計也就是一個新奇好玩或者裝酷罷了。應用場景還比較有限，再加上花得錢也都是自己銀行卡里的錢，又沒有折扣，返利，抹零之類的促銷活動，用戶無論是使用支付寶錢包還是微信支付還經常能夠享受到一些優惠活動的，雖然只不過是塊八毛的事情，但省一點是一點，省下的也就是賺下的。為了搶幾分錢的紅包人們都能樂此不疲，這移動支付要是能節省一些，想必也是極好的事情。

         那么接下來，Apple Pay參與到中國市場競爭之后，會推出什么活動呢？是蘋果主導還是銀行主導，或者銀聯主導？商家自然是無所謂了，反正哪種支付模式，最終用戶也要買單。可是對于蘋果來說，用戶大批量的使用才是關鍵，如果用戶不使用Apple Pay那么如何向銀行收取“買路費”？可是中國用戶的消費習慣和使用習慣是需要“真金白銀”來刺激的，互聯網金融的發展，O2O的落地，最終都要靠“紅包”和優惠說話，兩個打車軟件曾經的火爆，也是因為有大量的優惠券可以用的，用戶是現實的，沒有好處，我用你干嘛？

         而支付寶錢包和微信支付最大的優勢就是熟悉中國用戶的使用習慣和訴求，知道用戶需要什么，想要什么，因此才會不斷地進行相應的推廣活動。由此才能聚集大量的群眾基礎，當海量的用戶基礎形成之后，可以衍生出更多的場景應用和獲利機會，這也是為何BAT不斷卡位移動互聯網市場，包括O2O和移動支付的原因之一。

         當然，Apple Pay的場景應用也可以拓展，比如地鐵、公交市場等等，只是NFC支付需要一定的設備更新支持，誰來承擔，費用誰出？推廣之路或許也是曲折的。無論如何，Apple Pay已經來了，無論是耍酷，還是“嘚瑟”，在初始階段總會有人去嘗試的。當然，近場支付的跟進是不是廣泛也是一個前提條件，此外，就是Apple Pay什么時候也會搞活動，讓利給普通用戶？坐等，或許也會有機會。

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（作者簡介：小刀馬，微信公眾號：daomawuyu（刀馬物語）。QQ：15567321。轉載煩請保留此段。）