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當夢想照進現實，陽光之下處處有罪惡，融化遮蔽腐朽的粉飾，一切最終將原形畢露。

就像網貸行業的零逾期率一樣，這是一個誰都不信的數據。這是一個誰都不愿意主動發布的真相，就像囚徒困境里的囚徒，誰先坦白，誰就會被拋棄。

如今，懵懂間，似乎都在等待喊出“皇帝的新裝”的那個孩童的聲音!

2017年10月17日，互金協會發布《互聯網金融 信息披露 個體網絡借貸》團體標準的公告，強制披露信息更加明確，網貸背后的蠅營狗茍將無所遁形!

《互金信披標準》相比于2016年10月份的《征求意見稿》更為嚴格，信息披露項為126項，比原標準增加了30項。其中，強制性披露項由原來的65項增加至109項，鼓勵性披露項由原來的31項減少至17項。

此次信披標準堪比上市公司披露維度，P2P平臺盡管以門檻低、方式靈活、周期短等特點廣受關注，但頻頻爆雷產生諸多問題，此次標準發布，對于互金平臺的規范治理十分重要。

網貸信披標準升級

隨著互金行業整治工作逐步落地，網貸信息披露標準也逐步完善。本次強制性披露項由原來的65項增加至109項，更為嚴格，并且核心內容圍繞平臺風控、借款人風控，包括平臺風控架構、風險預警機制、負債信息等。

特別注意，《互金信披標準》首次提出借款人需提供征信報告，這意味著借款人的資產負債、償債能力將作為重要借款指標，或將進一步降低行業的壞賬率。

具體來看，此次關于從業機構催收管理作了詳細要求，包括產品消費者的催收主體(含外包機構)、催收方式、流程及行為規范等信息，不能出現暴力催收等現象。

小編  查看部分網貸平臺信披欄，發現平臺基本都會公布成交量、投資人數等信息，但較為敏感的金額逾期率、項目逾期率等信息依然難覓蹤跡。

專家表示，此次信披標準明確了信息披露義務人和責任劃分。作為居間服務機構，有如實披露借款人信息和項目信息的義務，對提供的直接借貸信息進行采集整理、甄別篩選，這有助于防范有些問題平臺做假標等行為，有利于幫助投資人鑒別平臺項目的真實性。

鑒于中國互金協會的“國家級”金融協會位置，《互金信披標準》或將為網貸機構信息披露的整體制度框架提供參考，將一定程度提升平臺信息獲取成本，加大合規壓力，加速不合規平臺的淘汰進程。

平臺逾期率為零，你敢信嗎？

小編注意到，已接入互金協會登記披露平臺的101家網貸機構中，有多達60家平臺項目逾期率、金額逾期率都為零。盡管由于內在計算該指標時尚未形成統一標準，但這樣的數據，你敢信嗎

以下為金額逾期率為零的網貸平臺名單：

網貸平臺客戶群體對銀行而言，相當于次級客戶，按照上表，網貸平臺上的借款人資質甚至超過銀行客戶群體，這樣的風控體系不僅讓銀行等傳統金融機構汗顏，更能順便碾壓了擁有海量借款人數據的阿里小貸。這數據，想想也是醉了。

深圳某P2P平臺負責人表示，投資者衡量網貸平臺的安全性，逾期率是必看指標之一，而逾期率又屬于不太光鮮的數據，所以很多平臺一開始都選擇規避。

現在出于監管需要強制公布，為了留住客戶以及避免造成不必要的恐慌，很多平臺都會對逾期率進行粉飾，因為一旦公布真實的數據，可能會給平臺帶來擠兌風險。保守估計這個行業的金額逾期率至少超過6%。

根據中國互金協會已披露的P2P平臺數據來看，目前項目逾期率以及金額逾期率處于高位的分別為微金客、富潤尚美、德眾金融、你我貸，以及平臺體量較大的小牛在線和PPmoney。

以下為項目逾期率、金額逾期率雙高的平臺名單：

以小牛在線為例，截至2017年9月30日，小牛在線的待還金額為105.36億元，逾期金額為4.33億元，逾期率為4.11%。雖然逾期金額并不等于壞賬，但是逾期金額較高，壞賬率也會同時增加，根據小牛在線2016年報顯示，其凈利潤為1757.03萬元，也就是說，哪怕是一筆壞賬，也很可能吃掉其一年的凈利潤。

雖然監管要求投資者風險自擔，打破剛性兌付，但目前墊付的平臺還是多數，因為平臺不墊付，這種模式基本上是走不下去的。

紅嶺創投董事長周世平表示，沒有哪個平臺可以做到零風險、零逾期，  只要是跟網貸行業相關的業務都有壞賬，說自己零壞賬、零逾期的平臺，是掩耳盜鈴，對投資者是嚴重誤導，對行業的整體形象也是很大的傷害!

10條逾期數據披露名稱解析：

強制性披露指標和鼓勵性披露指標中，逾期的共有10條內容，所有指標都在某一統計節點。

強制性披露指標有3條。

逾期金額：所有逾期的且尚未償還的本金金額總和，至少按月更新。

項目逾期率(%)：當前所有處于逾期狀態的項目數與尚未償還交易總筆數之比，至少按月統計與更新。

金額逾期率(%)：逾期金額與待償金額之比。至少按月統計與更新。

在鼓勵性披露指標中有7條。

逾期項目數：所有逾期且尚未足額償還的項目總數，按月更新。

項目分級逾期率：分別按照逾期90天(含)、90天以上至180天(含)、181天以上，披露項目逾期率，按月統計與更新。

金額分級逾期率：分別按照逾期90天(含)、90天以上至180天(含)、181天以上，披露金額逾期率，按月統計與更新。

歷史項目逾期金融：歷史以來累計發生逾期的項目本金。

歷史項目逾期率：歷史項目逾期金額與歷史項目累計交易總額之比。

累計逾期代償金額：由非第一還款來源代償的金額總和，按月更新。

累計逾期代償筆數：由非第一還款來源代償的筆數總和，按月更新。