興業銀行又被罰150萬元，今年累計被罰1900萬元、投訴量近1.5萬條快訊
近日，因貸款“三查”存在不盡職之處等，興業銀行被罰150萬。
消費日報網訊（記者 盧岳）近日，因貸款“三查”存在不盡職之處等，興業銀行被罰150萬。據不完全統計，興業銀行及其分支機構年內已累計被罰1900余萬。除了多次收到監管罰單，興業銀行在黑貓投訴上的投訴量累計14900多條，其中信用卡投訴較為突出。
內控合規有待改善，興業銀行的業績表現也不盡如意。今年前三季度，興業銀行實現營收約1642億，同比增長1.81%，歸母凈利潤約630億，同比下降3.02%。對于凈利潤下降，據興業銀行解釋，原因之一是減值損失同比增加約14%至477億。
多次違規被罰 信用卡投訴較突出
興業銀行成立于1988年8月，是經國務院和人民銀行批準組建的我國首批股份制商業銀行之一，總部位于福建省福州市，于2007年2月在上海證券交易所掛牌上市。
11月1日，國家金融監管總局發布的行政處罰信息顯示，因“流動資金貸款貸前調查不盡職、貸后管理不到位”，興業銀行福州分行、福州溫泉支行分別被處以罰款35萬元、115萬元，合計150萬元。同時，時任福州溫泉支行行長吳某被給予警告。
（圖源：國家金融監管總局）
這已不是興業銀行首次違規被罰。據不完全統計，2024年以來，僅國家金融監管總局對興業銀行開出的罰單就有近30張，罰款金額累計達1900多萬元，涉及總行及其旗下多家分支機構，并有多名責任人被給予程度不等的處罰，甚至有人被禁止從事銀行業工作終身。
在業內人士看來，銀行業等金融機構需要強化內部控制，嚴格執行貸款審批流程，確保貸款資金用途合規，同時也要提升合規意識，通過培訓和教育提升員工的風險合規意識，防范金融風險滋生。
內控合規存在不足，興業銀行消保方面也有待優化。黑貓投訴顯示：截止目前，興業銀行消費投訴量累計14909條，已回復14731條，已完成10944條。其中，近30天的投訴量為204條。據梳理，投訴事由多涉及信用卡業務，包括到期無法續卡、虛假宣傳免年費后仍扣費、未通知即辦理自動分期并產生高額利息費用，以及遭遇不合理催收方式等。
（圖源：黑貓投訴）
記者注意到，由于催收問題興業銀行亦曾領罰單。今年4月底，據國家金融監管總局通報，因“對外包催收機構管理不嚴”，興業銀行信用卡中心被責令改正，并處罰款40萬元。同時，時任信用卡中心特殊資產經營集群屬地清收崗員工金某，因負有責任受到警告。
此外，信用卡業務成為投訴“重災區”、存在催收問題等，從興業銀行披露的消費者投訴情況中或可見一斑。
財報顯示：2024年上半年，興業銀行全渠道消費投訴約11.8萬件。從投訴業務領域來看，信用卡業務投訴約9.3萬件，占比78.77%。從投訴原因來看，主要包括因債務催收方式和手段引起的投訴約5.85萬件，占比49.54%。
今年6月，新世紀評級對興業銀行出具的2024年第二期二級資本債券信用評級報告指出，受客戶結構影響，興業銀行信用卡業務的不良率仍較高，相關業務面臨一定的風險管理壓力。
減值損失增加等 “拖累”凈利潤下滑
涉貸違規等多次被罰之外，興業銀行的資產質量面臨一定下行壓力。
最新披露的三季報顯示：2024年三季度末，興業銀行不良貸款余額621.18億元，較上年末增加36.27億元，不良貸款率1.08%，上升0.01個百分點；撥備覆蓋率233.54%，下降11.67個百分點；撥貸比2.53%，下降0.1個百分點。
（圖源：興業銀行2024年三季報）
同期末，作為不良前瞻指標，興業銀行的關注類貸款余額為1016.35億元，較上年末增加約20.35%，關注貸款率為1.77%，較上年末上升0.22個百分點。“主要是零售風險有所上升”，興業銀行如是解釋。
房地產業務方面，10月31日，興業銀行管理層在三季度業績說明會上披露稱，截至9月末，該行對公房地產融資不良資產率3.96%，較年初上升0.92個百分點，對公房地產融資撥備水平4.94%，超過對公業務平均計提比例的一倍。
對此，興業銀行表示，主要是該行結合城市房地產融資協調機制“白名單”條件，加強對存量項目的風險評估，對部分短期內較難滿足條件的房地產項目，及時下調風險分類等級，相應的風險分類調整后，該行減值計提也有所增加，通過這種方式來推動經營機構加快風險化解。
據了解，為“持續夯實風險抵御能力”，興業銀行計提資產減值損失477.03億元，同比增長14.31%。但與此同時，也對盈利水平造成一定侵蝕。
（圖源：興業銀行2024年三季報）
2024年前三季度，興業銀行實現營業收入1642.17億元，同比增長1.81%；實現撥備前利潤1189.13億元，同比增長3.74%；歸屬于母公司股東的凈利潤630.06億元，同比下降3.02%。
拆分營收結構來看，雖然凈息差下降10BP至1.84%，但報告期內興業銀行利息凈收入1115.87億元，同比增長2.39%；非息凈收入526.30億元，同比增長0.61%。對營收保持增長均有所貢獻。
對于凈利潤下降，興業銀行管理層在業績說明會上表示，主要原因一是公允價值變動影響，今年9月份以來一系列政策發布之后，市場預期有所提升，十年期國債利率短期內上行約21個BP（基點），對債券投資的估值產生影響，這是正常的市場表現。二是減值損失增加，三季度同比多提28億元，1月份至9月份累計同比多提60億元，增幅為14%。
此外，光大證券發布的研報指出，興業銀行營收增長穩健，撥備計提拖累業績增速。從邊際變化看，提振因素主要是非息收入增速由負轉正；拖累因素主要是息差收窄、損失準備計提對業績負向拖累加大，規模擴張拉動作用減弱、所得稅貢獻由正轉負。
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