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　　制作/數據工場

　　從2017年4月份銀監會首次提及對“現金貸”業務進行清理整頓，到10月份趣店的上市成為今年中國在美最大的IPO，現金貸引發的各界對“暴利”的關注，無疑讓現金貸成為網絡借款領域里最具爭議的業務之一。

　　一現金貸的種類

　　根據現金貸的平臺參與者，可分為民營系、銀行系、上市系、國資系和風投系，資金來源可分為自有資金、第三方資金和網貸投資人資金等。

　　以今年10月份的數據來看，民營系以其數量見長，風投系則在總成交量上 “拔得頭籌”。

　　民營系平臺出身“草根”，雖說在龐大的現金貸隊伍中略顯“羸弱”，但是因其投資門檻低、收益率高、流動性強等特點吸引了大批的投資者，如紅嶺創投就是典型代表。

　　銀行系，背靠銀行這棵大樹，充分發揮了團隊以及資本的“陰涼”。據悉，現在網貸業務中已有超過十家銀行涉足p2p領域，可見現金貸其難以抵擋之魅力，類似平臺有金開貸、小企業e家等。

　　上市系，因其公眾公司屬性，經營管理的規范性比較強，對行業的影響比較直接，尤其是在資金實力和行業積累上，上市系往往對網貸產生重要影響。

　　國資系，眾所周知的“土豪”一派，強大國企背景堅如磐石，股東實力不容小覷，還有金融公司往來助力，深入人心的品牌影響力等等，都讓國資系處于業內領跑位置。

　　風投系，依托風投機構注入充裕資金的同時，也增加了自己在業內的公信力，但是運營時容易被外來資本扼住“喉嚨”，雖有安全系數保障，但同時也容易存在一些隱患。

　　二、現金貸目前的規模、分布

　　目前，整個現金貸行業的規模每個月的總成交量都保持在2000億元以上。

　　在區域分布上，仍以北上廣居多，廣州已達到400多家。

　　三、目前已經上市的現金貸公司（部分）

　　在眾多的現金貸平臺中，各家上市現金貸平臺市值均已達幾億之多，最為突出的是10月18日剛剛在紐交所上市的趣店，上市41天，市值高達46.58億美元.。

　　從今年第三季度來看，幾家上市現金貸平臺總營收最多的已超過15億元，最少的也接近5億元。同比增長速度更是火力全開，尤其是融360，同比增長高達384%。

　　關于凈利潤，雖說有的現金貸平臺處于虧損狀態，但是相比于同期，還是處于增長態勢。

　　四、現金貸的優勢

　　現金貸為何如此備受“寵愛”呢？ 如果說現金貸的“暴利”吸引了諸多投資人，而它又是如何贏得廣大用戶的心呢？

　　1、 借款金額較小

　　現金貸縮小了借款金額，最小的僅為幾百元。雖說借款利息高，但由于借款本金少，加之多數借款人是急需用錢，每月幾百元的利息還是一個較小的數字。

　　2、 借款快捷

　　現金貸的使用人群一般是收入較低且不穩定的年輕人，在遇到緊急資金的時候常常被銀行忽視。現金貸無需抵押擔保，往往可以更好的幫助他們度過短期困難。

　　3、 操作簡單

　　現金貸的用戶只需要下載APP，注冊完整的個人信息即可，可以說憑借著自己的一張身份證便搭乘了借款的終極列車。

　　4、 可反復借款

　　現金貸在信用額度內可反復借款，并且可以隨時借款，隨借隨到。而且信用良好的用戶的信用額度還會不斷提升。

　　五、現金貸會帶來的問題

　　由于現金貸的備受“寵愛”，讓其業務處于爆發式增長，但同時體系的不健全也帶來的諸多問題，那么現金貸又會帶來哪些問題呢？

　　1、利率飆高

　　目前市場的現金貸產品都是高收益產品，平均年化利率高達150%，明顯高出我國民間借款合法利率范圍，由此很多人謔稱現金貸是民間合法的“高利貸”。

　　2、惡性催債手段層出不窮

　　現金貸之所以站在風口浪尖上，很大一部分原因是其層出不窮的惡性催債手段，“裸條”、“電話騷擾”，甚至是辱罵詛咒等，都造成了極不好的社會影響。

　　3、詐騙借貸

　　很多現金貸平臺利用學生的涉世未深和無經濟來源，誘騙其借貸，導致很多學生稀里糊涂地陷入現金貸的沼澤而越陷越深。

　　5、 個人信息泄露

　　現金貸的簡單快捷主要是只需借款人憑借身份證填寫自己的完整信息。然而很多現金貸平臺缺乏對于個人信息以及風控的把握，造成諸多個人信息泄露問題。

　　六、現金貸監管加快油門

　　11月21日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關于立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》，要求地方監管部門一律不得新批設網絡（互聯網）小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨省（區、市）開展小額貸款業務。

　　11月23日上午，央行、銀監會召開網絡小額貸款清理整頓工作會議，會議表明監管層不會推翻現金貸這一整條“大船”，具體的監管措施預計會在近期出臺。

　　很多人認為這次小額牌照的“止步”是整治現金貸的預熱，從趣店、融360等現金貸公司的破發，即可看出現金貸高額收益可能成為昨日黃花，監管政策正積蓄力量，行走在來臨的路上。