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在高科技領域，中國的研究從來沒有止步過。

中國人民銀行是最早對數字貨幣進行研究和試驗的中央銀行，其他主要國家央行也高度重視數字貨幣的研究。

早在今年三月份的人大記者會上，我們的前央行行長周小川表示：

“三年前人民銀行就成立了數字貨幣研究所，數字貨幣是未來的一個發展方向，未來紙幣可能會消失?！?/p>

最近，中國人民銀行數字貨幣研究所公布了6項數字貨幣的專利研究，今天就來看看央行的研究情況。

通過國家知識產權局官網（http://www.pss-system.gov.cn）查詢，截至6月29日，以中國人民銀行數字貨幣研究所為申請人一共有41項公開專利，最早公布的專利是2017年6月，今年公布的有6項專利，都是最近兩個月剛剛公開。

具體來看，公布的6項專利分別為：

一種數字貨幣錢包的登錄方法、終端和系統；

一種數字貨幣錢包注銷的方法和系統；

基于數字貨幣錢包查詢關聯賬戶的方法和系統；

一種數字貨幣兌換方法和系統；

一種數字貨幣錢包的同步方法、終端和系統；

數字貨幣交易信息的查詢方法和查詢系統。

在今年公布的6項專利中，就有4項關于數字貨幣錢包的發明，其中各有側重，集中解決數字錢包登陸、同步、注銷、關聯賬戶查詢等方面存在的技術缺陷和問題。

在數字資產世界里，跟我們平時所保管資產并不一樣，數字錢包是一個密鑰 (包含私鑰和公鑰) 的管理容器。用戶使用私鑰進行簽名交易，從而證明擁有該交易的輸出權，其交易信息并不是存儲在該錢包內，而是存儲在區塊鏈中。

拿我們所熟知的事物來類比一下，錢包地址就是銀行卡號，數字貨幣錢包就是銀行卡。

在數字貨幣錢包登錄上，這個過程我們可以理解為登錄網上銀行。

從“一種數字貨幣錢包的登錄方法、終端和系統”發明中，登錄共分3步：

1)響應于用戶的登錄請求，獲取并驗證用戶的認證信息；

2)所述認證信息驗證通過后，獲取并驗證待登錄的數字貨幣錢包的合約包；

3)所述合約包驗證通過后，向用戶展示所述數字貨幣錢包的功能界面。

這種實施方式能夠滿足數字貨幣發行機構要求，并與數字貨幣發行機構系統進行對接；不依賴后臺系統；可以基于現有賬戶體系的用戶身份開通數字貨幣錢包，實現現有金融基礎設施和用戶的無差異性體驗和平滑過渡；方便實現各種不同應用場景的互連互通，有利于數字貨幣廣泛應用。

在數字貨幣錢包查詢關聯賬戶上，這個過程我們可以理解為查詢跟自己有關系的聯系人，比如收款人或者付款人等等，具體實施分2步：

1）數字貨幣錢包終端接收用戶的關聯賬戶查詢指令，并利用錢包私鑰對關聯賬戶查詢指令進行簽名后發送至錢包服務機構；

2）錢包服務機構利用證書對已簽名的關聯賬戶查詢指令進行驗證后根據查詢參數進行查詢以得到關聯賬戶查詢結果。

在數字貨幣交易過程查詢上，這個過程可以理解為平時去柜臺或者網銀登錄查詢交易記錄，具體實施分3步：

1）數字貨幣錢包終端接收用戶的交易信息查詢指令，并利用錢包私鑰對交易信息查詢指令進行簽名后發送至錢包服務機構；

2）錢包服務機構利用證書對已簽名的交易信息查詢指令的簽名進行驗證后發送至數字貨幣發行登記機構；

3）數字貨幣發行登記機構對已簽名的交易信息查詢指令進行驗證后根據交易信息查詢條件進行查詢以得到交易信息查詢結果。

在數字貨幣兌換過程上，這個過程可以理解為平時換匯過程，兌換成不同的資產，具體實施分3步：

1）數字貨幣錢包終端根據取幣信息生成取幣指令；

2）數字貨幣錢包服務端根據取幣指令，將錢包關聯賬戶中對應取幣金額的余額資金兌換為待轉移金額的數字貨幣；

3）數字貨幣發行登記端根據取幣金額和待轉移金額確定實際轉移金額，將實際轉移金額的數字貨幣的屬主變更為取幣用戶；

數字貨幣錢包終端將實際轉移金額的數字貨幣的幣串列表存入取幣用戶錢包標識對應的數字貨幣錢包。能與數字貨幣發行登記機構系統對接，并與傳統賬戶體系關聯綁定，提供本地化安全保護機制，提高錢包操作和數字貨幣兌換過程安全性，提高錢包安全保護能力，提供數字貨幣真實存放和直接轉移。

專利申請的集中發布也顯示出央行在數字貨幣領域技術實力，進一步加速了央行發布法定數字貨幣的進程。

不過這些目前只是處于專利階段，是一種技術的實現方式，并不意味著央行一定按照以上方式來實現。

央行數字貨幣研究所所長姚前此前對媒體表示：“央行發行法定數字貨幣的原型方案已完成兩輪修訂，未來有望在票據市場等相對封閉的應用場景先行先試，但推出暫無明確時間表。”

在央行帶頭引導區塊鏈技術應用上，國內多家銀行均已試水區塊鏈應用。

傳統的四大行也紛紛拿出了自身的區塊鏈應用：

工商銀行基于區塊鏈技術完成了金融產品交易平臺的原型系統建設；

建設銀行的區塊鏈系統完成了首筆集團內跨境國際保理業務；

農業銀行與趣鏈科技宣布打造基于區塊鏈的涉農互聯網電商融資系統“e鏈貸”，并完成首筆線上訂單支付貸款；

中國銀行上線區塊鏈電子錢包(BOCwallet)的iOS版。

再來看看央行在萬億級別的票據市場上的研究，中國人民銀行數字貨幣研究所副所長狄剛在一篇專欄文章中表示，央行已初步完成一套基于區塊鏈、以智能合約為載體的數字票據基礎設施。

每張數字票據，都是一段包含票據業務邏輯的程序代碼及對應的票據數據信息，這些運行在區塊鏈上的數字票據擁有獨立的生命周期和自維護的業務處理能力，可支持票據承兌、背書轉讓、貼現、轉貼現、兌付等一系列核心業務類型，各種業務規則可通過智能合約編程的方式來實現。

自2016年中國央行宣布探索區塊鏈技術時便開始了這項研究，目的是解決中國市場的支票欺詐問題，而后更在2017年開發出數字票據平臺的原型系統。

中國央行的區塊鏈平臺使用改良版的“實用拜占庭容錯算法”作為預設的共識算法，在用戶提交交易后，只需等待3秒便可將交易信息寫入區塊鏈，3秒左右的交易延時可以滿足票據交易的大部分金融應用場景。

不過在中央高度重視嚴控金融風險的當下，銀行普遍選擇謹慎前行，因此區塊鏈應用想要大規模部署在銀行還需要很長的路要走。

三年前，當微信支付和支付寶都忙著發紅包時候，央行早就嗅到了區塊鏈對未來支付體系的影響，并早早投入研發，足以可見央行的高瞻遠矚。

雖然數字貨幣目前仍然沒有具體推出時間表，但是資產數字化是未來的大勢所趨。

相信國家在做好萬全準備后，向我們推出。

這一歷史進程正在慢慢展開，你我都會是歷史的見證者！