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10月26日上午，中國保監會海南監管局網站上出現《眾安財險等專業互聯網保險公司代理銷售模式潛在風險值得關注》一文。該文就眾安在線的相關業務模式所蘊藏風險進行了分析，并給出相關建議。眾安在線遭遇了自上市以來的第一次重大考驗。雖然該文在下午就被刪除，但眾安在線（以下稱眾安財險）股價全日下跌4.71%。

三大問題

據了解，眾安財險于近期與海南某區域性專業中介機構簽署了保險業務代理協議，協議中明確規定了代理的險種范圍、手續費標準及支付方式和雙方的權利義務等。該業務具體操作流程如下：眾安財險向區域性專業中介機構提供其自營網絡平臺的專屬鏈接，鏈接對應該中介機構的唯一出單號，該中介機構拓展線下保險客戶，了解其保險需求后，用專屬鏈接登錄眾安財險自營網絡平臺完成承保過程，眾安財險按照代理協議約定的標準向其支付手續費。

文中指出，上述銷售模式存在涉嫌超范圍經營、合作業務的定性及監管標準的一致性等三個問題。例如，眾安財險利用自營網絡平臺簽訂合同，完成承保過程涉嫌違反了《互聯網保險業務監管暫行辦法》中“與互聯網交易直接相關”的要求。另外，海南保監局指出，如果將該類業務定性為保險公司通過自營網絡平臺實現的互聯網保險業務，對于保險公司來說，通過自營網絡平臺實現的業務，銷售渠道應該歸屬直接業務，不能產生手續費支出。

值得注意的是，海南保監局指出，按照《保險公司管理規定》， “其在住所地以外的各省、自治區、直轄市開展業務，應當首先設立分公司”。就此而言，包括眾安財險在內的一些互聯網保險公司及傳統保險公司的互聯網業務，其監管標準一致性也面臨著挑戰。

監管需加大力度

海南保監局指出的三大問題，可以聚焦為兩大問題：互聯網保險公司的業務邊界是什么?線上線下業務渠道究竟該如何區分？

眾安財險委托區域性代理機構，登錄其自營網絡平臺代理產品，此種將線下轉為線上的產品銷售模式，導致業務渠道邊界模糊。此外，傳統保險公司在經營互聯網保險業務時，是否同樣可委托當地區域性專業中介機構和其它兼業代理機構拓展線下客戶，而后通過線上平臺出單，從而規避要先設立分公司的要求。

互聯網井噴式發展和互聯網保險的創新加劇，不僅加深了大小險企對政策解讀的差異性，也在一定程度上使得保監管處置的一致性難以得到保證。海南保監局建議，應規范互聯網保險公司的業務范圍、試點部分兼業代理機構開展互聯網保險業務及明確線上線下業務的界定和標準，從而進一步規范監管表述并提高監管要求的可執行性。

【來源：金評媒】